10 Möglichkeiten, Teenagern etwas über Geld beizubringen

  • Zielgerichtete Lektionen und durchdachtes Rollenmodell werden Ihrem Teenager lebenslange finanzielle Fähigkeiten vermitteln.
  • Eltern sollten darauf abzielen, ihren Teenagern die Grundlagen des Verdienens, Sparens, Budgetierens und Verwaltens von Krediten beizubringen.
  • Sie sollten Ihrem Teenager auch helfen, zwischen Wünschen und Bedürfnissen zu unterscheiden, und seine Finanzkompetenz durch Bildungs-Apps und Websites erweitern.

Der Umgang mit Geld ist nicht intuitiv. Es wird gelernt, indem man anderen dabei zuschaut und aus eigener Erfahrung. Wie Eltern über Geld sprechen und welche Entscheidungen sie damit treffen, sendet starke Botschaften an Teenager.

Eltern dabei zuzusehen, wie sie gute Entscheidungen treffen, reicht jedoch nicht aus. Jugendliche wollen Verantwortung, und sie wollen einbezogen werden. Das Einführen zielgerichteter Diskussionen und Erwartungen über Geld wird Ihren Teenager mit der Erfahrung und dem Wissen, das er braucht, um seine Finanzen zu schützen und kostspielige Fehler zu vermeiden, ins Erwachsenenalter führen.

10 Möglichkeiten, Teenagern beizubringen, finanziell verantwortungsbewusste Erwachsene zu sein

Ob Ihr Teenager Geld aus einem Job verwaltet oder eine Zulage budgetiert, die Entwicklung guter Gewohnheiten wird ihm helfen, gute Entscheidungen zu treffen, sobald er alleine ist. Hier sind zehn praktische Möglichkeiten, wie Sie ihnen beim Start helfen können:

1. Geld verdienen

Bevor Ihr Teenager Geld verwalten kann, muss er Geld verdienen. Es kann zu Hause oder mit einem ersten Job beginnen. Erwägen Sie, Ihren Teenager für zusätzliche Hausarbeit zu bezahlen. Ermutigen Sie sie, Gartenarbeit oder Tierpflege für Nachbarn zu erledigen. Wenn sie alt genug sind, führen Sie sie zu einem Teilzeitjob. Es gibt eine breite Spektrum an Jobs Verfügbar für Teenager, von Praktika bis hin zu Camp-Betreuern, Babysittern und Restaurantmitarbeitern.

Sobald sie Geld verdienen, lassen Sie Ihren Teenager sein Geld in bestimmte Beträge zum Sparen, Geben und Ausgeben aufteilen. das Amt für finanziellen Verbraucherschutz (CFPB) empfiehlt, mindestens 10 % jedes Gehaltsschecks zu sparen und Jugendliche über Gehaltsabzüge aufzuklären. Eine andere Option ist 70-20-10 Budgetierung. Bei dieser Strategie gehen 70 % an Bedürfnisse und Wünsche, 20 % an Einsparungen und 10 % an Spenden.

2. Spenden für wohltätige Zwecke

Geld zum Teilen zur Verfügung zu haben und bewusst und konsequent damit umzugehen, ist lohnend für Ihren Teenager und gut für Ihre Gemeinschaft. Das Bereitstellen von Mitteln zum Spenden, insbesondere wenn Ihr Budget knapp ist, erfordert Engagement und Disziplin. Spenden müssen keine großen Summen sein oder an große Organisationen gehen.

Ein paar Euro in eine Sammelbüchse werfen, Jugendsportmannschaften, Flüchtlinge, die Umwelt oder ein Tierheim unterstützen sind tolle Starts. Motivieren Sie Ihren Teenager, indem Sie ihn ermutigen, für Organisationen oder Zwecke zu spenden, die ihm am Herzen liegen.

3.Bankkonten

Ein Bankkonto gibt Teenagern die Möglichkeit, ihr Geld unabhängig zu verwalten und gleichzeitig von ihren Eltern angeleitet zu werden. Dies bietet sowohl Eltern als auch Kindern Vorteile, erklärt Matt Gromada, Leiter Jugend, Familie und Starter-Banking bei Chase.

„Erstens öffnet es die Tür für wichtige Gespräche und Szenarien aus der realen Welt über die Grundlagen des Finanzwesens – von Ausgaben und Sparen bis hin zur Erklärung von Zinsen und wie sie anfallen“, sagt Gromada. “Zweitens gibt es dem Kind ein Gefühl von Unabhängigkeit und Freiheit und bietet die Möglichkeit für reale Erfahrungen und Lernen.”

Wenn Ihr Kind einen Gehaltsscheck verdient, ist die direkte Einzahlung eine bequeme Option. Das Finanzinstitut sollte bundesweit versichert sein und Online- und mobilen Zugriff bieten, damit Ihr Teenager die Salden von seinem Telefon aus überprüfen kann.

4. Debit- oder Prepaid-Karten

Mit Geld auf der Bank braucht Ihr Teenager eine Möglichkeit, darauf zuzugreifen. Debitkarten belasten ihren Kontostand, wenn sie ausgeben, und können an der Verkaufsstelle anstelle einer Kreditkarte akzeptiert werden. Sie können bequem sein, können aber mit Gebühren und saftigen Strafen verbunden sein, wenn das Konto überzogen ist.

Prepaid-Karten bieten mehr Schutz, aber weniger reales Lernen. Die Eltern bestimmen den verfügbaren Betrag und laden ihn vorab auf die Karte. Käufe, die das verfügbare Guthaben überschreiten, werden nicht genehmigt, aber verknüpfte Eltern- und Teenager-Apps ermöglichen es Eltern, bei Bedarf sofort Geld zu überweisen. Sie können eine vernünftige Lösung für diejenigen sein, die noch nicht bereit für eine traditionelle Debitkarte sind.

Bei der Wahl zwischen a Debit- oder Prepaid-Karteberücksichtigen Sie die finanziellen Fähigkeiten und die Reife Ihres Kindes sowie Ihre Bedürfnisse und Wünsche als Elternteil.

5. Speichern

Wenn Sie lernen, Geld zu sparen, kann sich Ihr Teenager auf alles vorbereiten, von besonderen Einkäufen bis hin zu College, Ruhestand und Notfällen. Entwickeln Sie mit ihnen ein Budget und zeigen Sie ihnen den Wert von Sparsamkeit. Priorisieren Sie Bedürfnisse über Wünsche.

Die CFPB ermutigt Jugendliche, „10 % ihres Einkommens zu sparen und für den Notfall mindestens drei Monate Lebenshaltungskosten zu sparen“.

Erstellen Sie ein Budget und besprechen Sie mit Ihrem Teenager, wie viel er sparen kann. Bitten Sie sie, darüber nachzudenken, was sie aufgeben müssen, um ihre Sparziele zu erreichen, und warum es sich lohnt.

Das Modellieren von Zurückhaltung bei Einkäufen zeigt Teenagern auch, dass sie die Kontrolle über ihr Geld und ihre Entscheidungen haben. Dabei ist Varda Meyers Epstein, Erziehungsexpertin und Autorin bei Kars4Kidsrät, einem Teenager nicht zu sagen, dass Sie es sich “nicht leisten können”, etwas zu kaufen, das Sie wirklich wollen, wie ein neues Handy oder andere teure Artikel.

„Der Ausdruck impliziert Passivität und einen Mangel an Kontrolle über die eigenen Finanzen“, sagt Epstein. “Es ist sinnvoller zu sagen: ‘Ich kaufe dieses Telefon lieber nicht, weil ich das Geld lieber in Ihre College-Fonds stecken möchte’ oder ‘Ich möchte im Moment kein Geld für ein Telefon ausgeben’ oder “Wenn Sie es zu einem besseren Preis finden, könnte ich es in Betracht ziehen.” Der Punkt ist zu zeigen, dass Sie die Kontrolle haben und dass Sie Wahlmöglichkeiten haben und eine Möglichkeit haben, das, was Sie haben, weise zu nutzen.”

6. Das College bezahlen

Das College zu bezahlen, kann eines der wichtigsten finanziellen Ziele Ihres Teenagers sein. Echte Gespräche mit ihnen über die Kosten, darüber, wie viel Sie als Familie beitragen können und wie viel sie alleine tragen, werden ihnen helfen, die finanzielle Belastung zu verstehen. Sie profitieren davon, früh zu sparen, einen Plan zu erstellen und Stipendien und Stipendien zu suchen. Je weniger Schulden sie aus der Schule kommen, desto besser.

das Studienkostenrechner vom College Savings Plan Network, das sich für steuerfreie staatliche Sparpläne, bekannt als 529s, einsetzt, kann Ihnen helfen zu verstehen, was Sie erwartet.

„Solange Sie es lange genug tun, werden Sie wirklich gute Renditen sehen“, sagt Jordan Lee, Gründer von Unterstützer, eine Anlageplattform, die es Freunden und Familienmitgliedern leicht macht, einen Beitrag zum College-Konto eines Kindes zu leisten. „Du musst nie bezahlen


Kapitalertragsteuer

wann Sie das Geld tatsächlich verwenden, oder vom Wachstum des Fonds im Laufe der Zeit.”

Read stellt auch fest, dass es nicht zu spät ist, mit einem 529 zu beginnen, selbst wenn ein Schüler im Teenageralter ist. „Vier bis sieben Jahre Zeit zu haben, um mit Hilfe von Familie und Freunden ein College-Konto aufzubauen und zu investieren, sollte genug Geld anwachsen, damit ein Student ein Semester oder ein Jahr Studiengebühren oder Unterkunft und Verpflegung abdecken kann, je nachdem, welche Schule er wählt“, er sagt.

7. Zinseszins verstehen

Zinseszins kann ein finanzieller Verstärker oder ein Reichtum untergrabender Feind sein. Bringen Sie Ihrem Teenager anhand konkreter Beispiele bei, wie es funktioniert, damit es seine Kraft versteht.


Zinseszins

ist ein ausgezeichneter finanzieller Verbündeter, wenn es um Investitionen geht.

„Wenn ein 18-Jähriger nur 37 US-Dollar im Monat investiert und eine jährliche Rendite von 12 % erzielt, wird er im Alter von 65 Jahren über eine Million US-Dollar haben!“ sagt Matthew Robbs, Gründer der Website Clevere Spartipps. „Wenn sie zehn Jahre warten, bis sie 28 Jahre alt sind, und dieselben 37 Dollar bei derselben Rendite investieren, werden sie im Alter von 65 Jahren nur noch 300.000 Dollar haben.“

Aber das Anhäufen von Kreditkarten- und anderen hochverzinslichen Schulden kann dazu führen, dass das gleiche Prinzip gegen sie arbeitet.

„Jungen Menschen das beizubringen, ist wichtig


Geld Management

Diese Tatsache wird es ihnen ermöglichen, für die Zukunft zu sparen und zu investieren, anstatt Jahre damit zu verschwenden, Kreditkartenschulden für dumme Entscheidungen zurückzuzahlen”, sagt Robb.

Möchten Sie sehen, wie schnell Ihr Geld wächst? Setzen Sie sich mit Ihrem Teenager zusammen und experimentieren Sie mit verschiedenen Beitragsbeträgen und Zinssätzen, indem Sie den Zinseszinsrechner von Personal Finance Insider verwenden.

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Ihre Bilanz nach 5 Jahren

Erstinvestition

$5.000

Gesamtbeitrag

$2.500

8. Kreditkarten

Teenager müssen verstehen, wie Kreditkarten funktionieren, auch wenn sie erst im College oder später eine bekommen.

„Bewusst sein und üben


gute Bonität

Kreditkartengewohnheiten wie Ausgaben im Rahmen Ihrer Möglichkeiten und die pünktliche und vollständige Zahlung Ihres Guthabens können den Weg für größere Anschaffungen und Lebensmomente ebnen, da Kredite zukünftige Lebensumstände, die Möglichkeit, ein Auto zu kaufen, und sogar Beschäftigungsmöglichkeiten beeinflussen”, sagt Mary Hines Droesch, Head of Consumer and Small Business Products bei der Bank of America.

Gesicherte Kreditkarten und das Hinzufügen Ihres Teenagers als autorisierter Benutzer zu Ihrem Konto kann Möglichkeiten sein, ihm dabei zu helfen, Kredite mit geringerem Risiko aufzubauen.

9. Kreditwürdigkeit

Bereiten Sie Ihren Teenager auf erstklassige Kredit-Scores vor, indem Sie ihm beibringen, wie es geht Kreditwürdigkeit ist und warum es wichtig ist.

Wenn Sie Rechnungen pünktlich und vollständig bezahlen und große Kredite vermeiden, erhalten Sie im Allgemeinen mehr Optionen und niedrigere Zinssätze, wenn Sie Kredite oder Kreditkarten suchen. Kredit-Scores können sich auch auf die Tarife auswirken, die Ihnen für Versicherungen und sogar einige Stellenangebote angeboten werden.

Sprechen Sie mit Ihrem Teenager über Kreditlimits und Kreditnutzung und stellen Sie sicher, dass er versteht, dass der Kauf auf Kredit bedeutet, geliehenes Geld zu verwenden.

10.Geldverwaltung und Spar-Apps

Moderne Teenager wachsen in einer digitalen Welt auf, die sich stark von der ihrer Eltern und Großeltern unterscheidet. Warum sie dort nicht treffen? Online-Tools und Apps können das Lernen über Finanzen einfach und unterhaltsam machen. Zum Beispiel die Plattformen Eicheln und Reichtum fördern einfach das Sparen und Investieren von Kleingeld. Vereinfacht durch Quicken ermöglicht es Ihnen, Ziele zu setzen, Ausgaben zu verfolgen und Budgets zu erstellen – eine zeitsparende One-Stop-App, die Ihnen laut Unternehmen dabei helfen wird, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu übernehmen.

„Teenager benutzen ihre Telefone viel“, sagt Julien Brault, CEO der Finanzverwaltungs-App Hardspeck. „Warum davon abraten? Stattdessen hilft ihnen die Verwendung von Apps und Tools, die auf ihren Mobiltelefonen verfügbar sind, dabei, besser gerüstet zu sein, um ihre eigenen Finanzen zu verwalten.“

Finanzinstitute haben auch Tools, mit denen Ihr Teenager das Beste aus seinem Geld herausholen kann. Zum Beispiel, automatisches Speichern verfolgen ermöglicht es Ihnen, Sparziele festzulegen und zu finanzieren, entweder während der Einzahlungen oder nach einem von Ihnen gewählten Zeitplan. grünes Lichtdas Familien Prepaid-Debitkarten anbietet und eine solide Unterstützung bietet, verfügt über spezielle Inhalte zur Verbesserung der Finanzkompetenz Ihres Kindes.

Helfen Sie Ihrem Teenager, eine solide finanzielle Zukunft aufzubauen

Sie müssen kein Geldexperte sein, um Ihrem Teenager auf seiner finanziellen Reise zu helfen. Hilfe ist durch Bildungsinhalte von verfügbar Jump$tart-Koalition und die der Federal Deposit Insurance Corporation Geld klug Curriculum, das Spiele und Online-Unterricht für bestimmte Altersgruppen, einschließlich Teenager, anbietet.

Sprechen Sie offen mit Ihren Kindern über Finanzen und geben Sie ihnen ein Vorbild. Beziehe sie in die Budgetierung mit ein. Bitten Sie sie, bei der Bezahlung der gewünschten Artikel zu helfen. Folgen Sie gesunden Grundsätzen. Durch mymoney.gov, bietet die vom Kongress gecharterte Financial Literacy and Education Commission Ratschläge zum Verdienen, Sparen, Schützen, Ausgeben und Ausleihen von Geld. Zeigen Sie in Ihren täglichen Entscheidungen, dass Sie kontrollieren, wohin Ihr Geld fließt und wofür Sie es ausgeben.

„Wie in jedem anderen Lebensbereich übernehmen Kinder finanzielle Gewohnheiten von ihren Eltern“, sagt Tanya Peterson, Vizepräsidentin der Marke bei Freedom Financial Network. „Wenn Eltern über Geld streiten oder Geld ausgeben, als würde es aus der Mode kommen, werden Kinder das mitbekommen. Andererseits, wenn Teenager Eltern darüber diskutieren oder handeln hören, wie sie mit ihren Mitteln leben können (selbst einfache Dinge wie Wasserflaschen nachfüllen statt einzelne Getränke zu kaufen oder mehr Mahlzeiten zu Hause zu kochen), das werden sie lernen.”

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