Wenn Sie ein Investor sind, der einen Anlagefehler gemacht hat, sind Sie nicht allein. Sogar das Orakel von Omaha selbst, Warren Buffett hat Einkäufe getätigt die er auf die eine oder andere Weise bereut. Bei dem Versuch, zusätzliches Einkommen zu generieren, ein Alterskonto zu erwirtschaften, unsere Kinder aufs College zu schicken oder vielleicht ein Ferienhaus zu finanzieren, haben fast alle Anleger eines gemeinsam – sie wollen mehr Geld verdienen, als ein Gehaltsscheck einbringt.
Aber manchmal kann uns das, was uns zum finanziellen Erfolg treibt, vom beabsichtigten Weg abbringen. Ich habe drei potenzielle Anlagefehler hervorgehoben, die es zu vermeiden gilt, um Anleger auf dem richtigen Kurs zu halten und höhere Renditen zu erzielen und gleichzeitig die Effizienz zu optimieren – weniger Zeit und Geld aufzuwenden, um mehr zu verdienen.
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1. Die Vorteile eines 401(k) unterschätzen
Wenn Menschen einen 401 (k) verwenden, um für den Ruhestand zu investieren, zahlen sie keine Steuern auf die Mittel, die sie in dem Jahr einzahlen, in dem sie diese Beiträge leisten. Das ist ein großer Vorteil – aber vielleicht nicht der größte. Noch besser, viele Arbeitgeber, die ihren Mitarbeitern 401(k)s anbieten, stellen entsprechende Mittel bereit, wenn Sie auf Ihr Konto einzahlen – bis zu einem gewissen Punkt. Die durchschnittliche Obergrenze des Matching Fund beträgt 3,5 % Ihres Jahresgehalts. Einige Anleger machen jedoch den Fehler, die Beitragsanpassung ihrer Arbeitgeber nicht voll auszunutzen, insbesondere wenn das Match-Limit ihres Unternehmens über dem Durchschnitt liegt.
Laut einer nationalen Vergütungsumfrage des Bureau of Labor Statistics bieten 56 % der Arbeitgeber einen 401(k)-Plan an. Unter ihnen bieten 49 % keine passenden Fonds an. Unter den Arbeitgebern, die dies tun, bieten 41 % eine jährliche 401(k)-Beitragsanpassung von bis zu 6 % des Gesamtlohns an. Aber 10 % aller Arbeitgeber bieten eine Übereinstimmung von 6 % oder mehr an. Wenn Sie also für ein Unternehmen mit Beitragsübereinstimmung arbeiten, sollten Sie mindestens genug beitragen, um die maximale Arbeitgeberübereinstimmung zu erhalten.
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Für diejenigen, die auf der Suche nach einem neuen Job sind, kann es also ein wichtiger Faktor sein, wie ein potenzieller Arbeitgeber mit seinem 401(k)-Plan umgeht. Als Referenz, Southwest Airlines bietet eine Zuzahlung von bis zu 9,3 %, während die Duke University eine Zuzahlung von 13,2 % für Fakultäten und Mitarbeiter mit Gehältern zwischen 72.000 und 305.000 US-Dollar bietet, unabhängig davon, was der Mitarbeiter beiträgt. Wenn Ihr Arbeitgeber also 6 % zahlt und Sie nur 1 % Ihres Gehalts beitragen, lohnt es sich, Ihren Beitrag zu erhöhen.
Eine Warnung ist, dass sobald Sie Geld in einen 401(k) gesteckt haben, es nicht abgehoben werden soll, bis Sie mindestens 59 1/2 Jahre alt sind, zu diesem Zeitpunkt wird es besteuert. Und wenn Sie es vorzeitig herausziehen, werden Sie mit einer zusätzlichen Strafe von 10 % besteuert.
2. Dividenden zu spät einsetzen
Dividendenaktien bieten eine weitere Möglichkeit, mit dem Geld eines anderen mehr Geld für dich zu verdienen. Natürlich müssen Sie investieren, um Aktien zu besitzen. Aber sobald Sie dies tun, erhalten Sie regelmäßig Zahlungen, die zur Deckung Ihrer Rechnungen beitragen können. Ach, das kannst du reinvestieren Sie diese Dividenden um die Anzahl Ihrer Aktien zu erhöhen. Einige Anleger erkennen jedoch nicht, welche wichtige Rolle Dividenden beim langfristigen Aufbau eines Portfolios spielen können.
Zum Beispiel, Coca Cola (NYSE: KO) gehört zur Elite Dividendenkönige, mit einer Aufzeichnung der Steigerung seiner jährlichen Dividende für 60 Jahre in Folge. Bei den heutigen Aktienkursen ergibt die aktuelle jährliche Dividende von 1,76 US-Dollar eine Rendite von etwa 2,7 %.
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Eine Investition von 10.000 US-Dollar in Coca-Cola-Aktien würde Ihnen zum jetzigen Zeitpunkt ungefähr 154 Aktien einbringen. Das sind 271 US-Dollar pro Jahr an passivem Einkommen oder das Äquivalent von vier zusätzlichen Aktienaktien, wenn du diese Auszahlungen reinvestierst. Führen Sie das über 30 Jahre mit einer durchschnittlichen annualisierten Dividendenwachstumsrate von 3,7 % plus einem durchschnittlichen Aktienkursgewinn von 6,5 % – basierend auf den letzten 10 Jahren, seit dem letzten Split der Aktie – durch und das Ergebnis wäre insgesamt etwa 19.000 US-Dollar an Dividendenerträgen bis 2052.
Es gibt viele Unternehmen, die Dividenden anbieten, und viele mit höheren Renditen als die von Coca-Cola. Es ist auch fair zu sagen, dass je jünger ein Investor ist, desto mehr Risiko kann er eingehen, um Aktien zu kaufen, die ohne Dividenden ein größeres Kurswachstumspotenzial haben könnten. Dies ist jedoch nur ein Beispiel, bei dem die frühere Verwendung von Dividenden dazu beitragen kann, passives Einkommen zu generieren und gleichzeitig einen Anleger vor den Unsicherheiten zu schützen, die mit der Marktvolatilität und einem aggressiven Anlageportfolio einhergehen.
3. Sich von dem glänzenden Objekt ablenken lassen
Dies kann einer der schwierigeren Fehler sein, die es zu überwinden gilt. Engagierte Anleger investieren viel Zeit und Geld in die Zusammenstellung von ihrer Meinung nach soliden Portfolios. Sie werden Änderungen an ihren Beständen vornehmen, wenn neue Empfehlungen eintreffen oder Nachrichten und Gewinnberichte eine Anpassung ihrer Anlagethesen erfordern.
Aber manchmal kann plötzlich ein Hype um ein neues Unternehmen, ein neues Produkt oder einen neuen Markt hochkochen – denken Sie an Kryptowährungen, den Cannabissektor oder Meme-Aktien. Diese glänzenden Objekte können Anleger ablenken und ihnen die aufregende Möglichkeit vor Augen führen, über Nacht Millionär zu werden.
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Das soll nicht heißen, dass sich Krypto oder legales Marihuana für langfristige Investoren nicht auszahlen würden – das waren nur Beispiele. Aber wenn der Hype nachlässt, wenn die kühnen Prognosen nicht erfüllt werden, ist es leicht, sich auf einer rückläufigen oder wertlosen Investition zu befinden. Wenn Sie in der Zwischenzeit Aktien aus Ihrem Portfolio verkauft haben, um diese neue Investition zu finanzieren, hätten Sie möglicherweise auch die Gewinne zuverlässigerer Unternehmen verpasst.
Hier müssen Risiko und Ertrag sorgfältig abgewogen werden. Sich von dem glänzenden Objekt ablenken zu lassen, kann sich lohnen, wenn Sie früh einsteigen, und wenn es abhebt – zwei große „Wenns“. Aber wenn Sie ein Portfolio aufgebaut haben und kurz vor dem Rentenalter stehen oder ein Kind aufs College schicken, müssen Sie diese Investition vor den Fallstricken der Volatilität schützen. Das ist die Zeit, sich nicht von dem glänzenden Objekt ablenken zu lassen.
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