3 Anlageideen für Rentner jetzt

Ach, Ruhestand. Stellen Sie sich lange, glückselige Spaziergänge am Strand vor. Oder Sie beobachten vom Balkon Ihres Kreuzfahrtschiffes den Sonnenuntergang und denken: So muss das Leben sein. Dann schaust du beiläufig auf dein Smartphone, um zu sehen, wie es um deine Anlagekonten steht, und keuche! Sie sind vielleicht nicht so reich, wie Sie dachten.

Rentner haben derzeit großen Gegenwind, wenn es ums Investieren geht: Ärger in der Ukraine, höhere Inflation und Nervosität an den Aktienmärkten, um nur einige zu nennen. Wenn Sie im oder kurz vor dem Ruhestand stehen und sich fragen, was Sie mit Ihrem Portfolio machen können, hier sind drei Ideen, die ich mit einigen meiner Kunden teile:

1. Verbraucherdefensive Aktien

Ich möchte, dass die Kunden so diversifiziert wie möglich sind. Ich kann ihr Portfolio jedoch auf defensive Verbraucheraktien für pensionierte oder konservativere Kunden ausrichten. Defensive Aktien umfassen im Allgemeinen Versorgungsunternehmen wie Erdgas- und Stromversorger, Gesundheitsdienstleister und Unternehmen, deren Produkte wir täglich verwenden, wie Zahnpastafirmen oder Lebensmittel- und Lebensmittelgeschäfte.

Laut dem Center for Corporate Finance, einem führenden Finanzausbilder für Finanzexperten, neigen defensive Aktien dazu, weniger volatil zu sein als andere Aktienarten. Weniger Volatilität kann ein geringeres Aufwärtspotenzial bedeuten, aber auch ein geringeres Abwärtsrisiko, was meiner Meinung nach viele Rentner wünschen – weniger Abwärtsbewegungen (und hoffentlich besserer Schlaf in der Nacht).

2. Anleihen für Rentner – aber nicht irgendwelche Anleihen

Ich mag Kommunalanleihen für Rentner. Kommunalanleihen werden von Ländern, Städten oder Gemeinden ausgestellt. Es gibt viele Arten von Kommunalobligationen. Kommunalanleihen mit allgemeiner Verpflichtung werden von der Steuerbehörde des Emittenten besichert – das heißt, der Staat oder die Gemeinde verwendet Steuern, um die Zinsen an die Anleihegläubiger zu zahlen. Revenue Bonds sind kommunale Anleihen, die durch ein bestimmtes Projekt gesichert sind. Eine mautpflichtige Straße verwendet Mautgebühren als Einnahmen, um Anleihegläubiger zu bezahlen.

Zinsen aus Kommunalanleihen sind in der Regel von Bundessteuern befreit (obwohl für bestimmte Arten von Anlegern alternative Mindeststeuern (AMT) berücksichtigt werden können). Wenn Sie in dem Staat leben, in dem die Anleihe ausgegeben wird, sind die Zinsen möglicherweise auch von staatlichen Steuern befreit.

Ich mag steuerfreie Zinsen für Rentner aus mehreren Gründen. Rentner können andere steuerpflichtige Einkommensquellen haben, wie z. B. Renten, Renten oder Mieteinnahmen, deren Einkommen sie in eine höher als erwartete Einkommenssteuerklasse drücken kann. Rentner können auch Geld abheben von 401(k)s und traditionelle IRAs im Ruhestand für erforderliche Mindestausschüttungen, die als ordentliches Einkommen steuerpflichtig sind. Ein gewisses steuerfreies Interesse kann verhindern, dass das Einkommen des Rentners in die Rente fließt nächst höhere Steuerklasse im Ruhestand.

Die Ergebnisse der Municipal Finance Conference 2019 deuten darauf hin, dass das Ausfallrisiko bei allgemeinen Obligationenanleihen geringer ist als bei Einnahmeanleihen. Dies liegt daran, dass Steuerschuldverschreibungen in der Regel von der Vitalität eines Projekts abhängen, was unsicherer ist als die Fähigkeit des Staates oder der Gemeinde, Steuern zur Zahlung einer allgemeinen Verpflichtungsschuldverschreibung zu erheben. Aus diesem Grund tendiere ich ein Portfolio möglicherweise eher zu Kommunalobligationen mit allgemeiner Verpflichtung als zu Ertragsanleihen für Rentner.

Kommunalanleihen sind nicht ohne Risiko. Es gibt keine Kapitalgarantie, und der Marktwert wird schwanken, so dass eine Anlage, wenn sie vor Fälligkeit verkauft wird, mehr oder weniger als ihre ursprünglichen Kosten wert sein kann. Wie alle Anleihen können auch die Kurse von Kommunalanleihen durch steigende Zinssätze negativ beeinflusst werden. Außerdem können Kommunalanleihen empfindlicher auf Konjunkturabschwünge reagieren – Anleger befürchten möglicherweise, dass die Wirtschaft eines angeschlagenen Staates die Anleihe nicht zurückzahlen kann.

Aus diesen Gründen mag ich es, so abwechslungsreich wie möglich zu sein. Ich kann kurzfristige Muni-Anleihen für mehr Kapitalstabilität und weniger Zinsrisiko verwenden. Ich könnte auch mittelfristige Kommunalanleihen für zusätzliche Renditen beimischen. Wenn das Portfolio größer als 250 KI$ ist, ziehen Sie es vor, einzelne Kommunalanleihen zu kaufen, um eine bessere Anpassung zu erzielen und Steuerverluste zu ernten.

3. Jenseits von Aktien und Anleihen

Ich streue gerne in kleinen Mengen von anderen Investitionen. Ich nenne sie meine „Satelliten“. Abhängig von der finanziellen Situation und der Risikobereitschaft des Kunden kann ich Immobilien oder kleine Mengen an Rohstoffen, einschließlich Kohle, Gold, Mais und Erdgas, hinzufügen. Ich verwende im Allgemeinen Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds wegen der Diversifizierung und der relativ niedrigen Kosten. Normalerweise kaufe ich nur kleine Beträge, vielleicht 2 % bis 5 % eines Portfolios, um das Portfolio zu diversifizieren und einen Inflationsschutz zu bieten.

Die Inflation ist ein bedeutender echter Feind für Rentner. Steigende Preise untergraben die Kaufkraft eines Portfolios. Eine schöne Sache am Immobilienbesitz ist, dass der Eigentümer oft die Mieten erhöhen kann, was eine Absicherung gegen steigende Preise darstellt. Ich kann Real Estate Investment Trusts (REITs) kaufen, die verschiedene Immobilien bündeln. Für anspruchsvollere Anleger kann ich auch private REITs verwenden, die nicht auf dem öffentlichen Markt gehandelt werden und daher weniger liquide sind. Private REITs sind nicht für jeden geeignet, da sie tendenziell höhere Gebühren verursachen, keine tagesaktuellen Preise veröffentlichen, aber oft höhere Renditen bieten als öffentlich gehandelte REITs.

Weitere Informationen zum Kampf gegen die Inflation finden Sie in meinem Blogbeitrag Könnte Inflation Ihre Altersvorsorge beeinflussen?

Abschiedsgedanken

In den Ruhestand zu investieren ist etwas anderes als während der Arbeit zu investieren. Im Ruhestand schrumpft der Zeithorizont eines Anlegers – er braucht das Geld früher, um davon leben zu können, und es gibt keinen Gehaltsscheck, um das Konto aufzufüllen. Außerdem bleibt dem Portfolio eines Rentners weniger Zeit, sich von einer Börsenkorrektur zu erholen. Aus diesem Grund fürchten Rentner Verluste mehr, als dass sie ihre Gewinne genießen.

Das Verständnis dieser Unterschiede ist wichtig für eine erfolgreiche Altersvorsorge. Die Verwendung dieser drei Ansätze – eine etwas stärkere Verlagerung zu defensiven Verbraucheraktien, die Verwendung von Kommunalanleihen zur Vermeidung weiterer steuerpflichtiger Einnahmen und das Hinzufügen kleiner Beträge inflationskämpfender Investitionen wie Immobilien und möglicherweise Rohstoffe – können meiner Meinung nach alle dazu beitragen, die Fahrt zu glätten zurückziehen.

Der Autor berät bei der Anlage- und Finanzplanung. Für weitere Informationen oder um Ihre Anlagebedürfnisse zu besprechen, wenden Sie sich bitte an uns Klicke hier um einen kostenlosen Anruf zu vereinbaren.

Haftungsausschluss: Summit Financial ist nicht verantwortlich für Hyperlinks und externe Verweise auf Informationen in diesem Artikel. Diversifikation sichert keinen Gewinn und schützt nicht vor Verlust. Anleger können einen Index nicht direkt kaufen. Die Portfolios einzelner Anleger müssen auf der Grundlage der finanziellen Ressourcen, der Anlageziele, der Risikotoleranz, des Anlagezeitraums, der steuerlichen Situation und anderer relevanter Faktoren des Einzelnen zusammengestellt werden.

CFP®, Summit Financial, LLC

Michael Ali ist CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ Practitioner und Accredited Wealth Management Advisor℠ bei Summit Financial, LLC. Mit 21 Jahren Erfahrung ist Michael auf die Arbeit mit Führungskräften, Fachleuten und Rentnern spezialisiert. Seit er zu Summit Financial, LLC kam, hat Michael einen Prozess aufgebaut, der die Integration verschiedener Facetten der Finanzplanung betont. Unterstützt von einem Team aus hauseigenen Nachlass- und Einkommensteuerspezialisten bietet Michael seinen Mandanten abgestimmte Lösungen für verstreute Probleme.

Anlageberatungs- und Finanzplanungsdienste werden von Summit Financial LLC, einem bei der SEC registrierten Anlageberater, 4 Campus Drive, Parsippany, NJ 07054, Tel. 973-285-3600, Fax, angeboten. 973-285-3666. Dieses Material dient Ihrer Information und Orientierung und ist nicht als Rechts- oder Steuerberatung gedacht. Kunden sollten alle Entscheidungen bezüglich der steuerlichen und rechtlichen Auswirkungen ihrer Anlagen und Pläne nach Rücksprache mit ihren unabhängigen Steuer- oder Rechtsberatern treffen. Die Portfolios einzelner Anleger müssen auf der Grundlage der finanziellen Ressourcen, der Anlageziele, der Risikotoleranz, des Anlagezeitraums, der steuerlichen Situation und anderer relevanter Faktoren des Einzelnen zusammengestellt werden. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Die in diesem Artikel geäußerten Ansichten und Meinungen sind ausschließlich die des Autors und sollten nicht Summit Financial LLC zugeschrieben werden. Links zu Websites Dritter werden nur zu Ihrer Bequemlichkeit und zu Informationszwecken bereitgestellt. Summit ist nicht verantwortlich für die Informationen, die auf Websites Dritter enthalten sind. Das Finanzplanungsteam von Summit hat zugelassene Rechtsanwälte und/oder CPAs, die gegenüber den Kunden von Summit ausschließlich in nicht repräsentativer Eigenschaft handeln. Weder sie noch Summit bieten Kunden Steuer- oder Rechtsberatung. Alle hierin enthaltenen Steuererklärungen wurden nicht dazu bestimmt oder geschrieben, verwendet zu werden und können nicht verwendet werden, um US-Bundes-, Landes- oder Kommunalsteuern zu vermeiden.

Leave a Comment

Your email address will not be published.