5 Finanzplaner, wie man die Inflation überlebt

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Preisschild mit Inflation und steigenden Preisen mit Geldsymbolen auf orangefarbenem Hintergrund


Alyssa Powell/Insider


Hier ist was: Finanzplaner haben uns aufgezeigt, wie wir die rekordhohe Inflation überwinden können

Wie die meisten Amerikaner habe ich in den letzten Wochen einen schwindelerregenden Aufkleberschock erlebt.

Ich war am Wochenende beim Lebensmitteleinkauf und habe immer wieder „Inflation!“ geschrien. und schüttelte jedes Mal den Kopf, wenn ich nach einem Artikel griff, den ich normalerweise kaufen würde, ohne nachzudenken, aber die Kosten nicht mehr rechtfertigen konnte (zum Beispiel: 8 $ für Blaubeeren!). Ich hielt auch an der Tankstelle an und musste mich fragen, ob ich wieder in Kalifornien war, als ich eine Philadelphia-Zapfsäule mit einem Preis von über 5 Dollar pro Gallone sah.

Alles in allem habe ich wahrscheinlich 30 oder 40 Dollar mehr für Essen und Benzin ausgegeben als noch vor ein paar Monaten.

Ich beschloss, mir professionelle Hilfe zu holen: Ich bat fünf Finanzplaner, die ich kenne und denen ich vertraue, genau das zu teilen, was sie ihren Kunden darüber sagen, wie man die Inflation bekämpft.

1. Achten Sie darauf, wo Sie Bargeld aufbewahren

Wenn Sie Ihr Geld in weniger als einem Jahr benötigen, hilft Ihnen der in Atlanta ansässige Finanzplaner Malik S. Lee schlägt vor, es in a zu halten Sparkonto mit hoher Rendite. „Diese Konten sollten ihre Zinsen erhöhen, wenn die Leitzinsen der Fed weiter steigen“, sagt er. Für Bargeld, das Sie in den nächsten ein bis drei Jahren verwenden möchten, sagt Lee, dass er Kunden darauf verweist Sparbriefe der Serie I die derzeit 9,62 % zahlen (10.000 $ Grenze) und mehrjährige feste Renten, die über 3,5 % zahlen (und keine jährliche Grenze haben).

2. Konzentrieren Sie sich nur auf kritische Hausreparaturen

Chloe A. Moore, eine in Atlanta ansässige Finanzplanerin, sagt, dass ihre gut verdienenden Kunden meistens das Glück hatten, die Auswirkungen der Inflation nicht zu spüren. Die Dinge unter Hausbesitzern waren jedoch etwas komplizierter.

Laut Moore mussten einige Kunden, die Reparaturen oder Verbesserungen an ihren Häusern vornehmen wollten, ihre Pläne pausieren, da die Materialkosten weiter steigen. Im Moment, sagt sie, konzentrieren sie sich darauf, nur „kritische Reparaturen oder Upgrades durchzuführen, die ihre Lebensqualität erheblich verbessern würden“.

3. Überdenken Sie Ihren Hauskauf, wenn steigende Hypothekenzinsen Ihr Budget zu sprengen würden

Da die Immobilienpreise im ganzen Land steigen, kann es sich anfühlen, als sei dies ein „Jetzt-oder-nie“-Moment, um ein Haus zu kaufen. Wer weiß, ob die Preise aufhören zu steigen, und wenn sie es tun, werden Sie ausgepreist? Aber auch wenn der Markt brennt und der Kauf eines Eigenheims sich dringend anfühlen mag, ist der in Santa Barbara, Kalifornien, ansässige Finanzplaner Natalie Taylor sagt, dass sie Kunden hilft, zu berechnen, was steigende Hypothekenzinsen für ihr Budget bedeuten würden, was bedeuten könnte, dass jetzt nicht der richtige Zeitpunkt ist.

„Ich habe berechnet, wie viel Unterschied in der monatlichen Zahlung es für jeweils 0,25 % zusätzliche Zinsen geben würde, damit die Kunden klar verstehen, was höhere Zinsen speziell für sie bedeuten“, sagt sie.

Sie empfiehlt auch Anleihen der Serie I für diejenigen, die ihre Notfallfonds vor Inflation schützen möchten.

4. Lernen Sie Ihre Ausgaben kennen

Ausgaben in einem inflationären Umfeld können Ihre Finanzpläne gefährden, insbesondere wenn Sie nicht wissen, wie viel mehr Sie jetzt ausgeben als früher. Finanzplaner aus Philadelphia Karl Wochen sagt, er betont, wie wichtig es ist, Ihre Ausgaben mit Kunden zu verfolgen.

„Wenn Sie nicht wissen, dass Sie 250 Dollar im Monat für Lebensmittel ausgeben, wissen Sie vielleicht nicht, dass Sie jetzt 300 Dollar ausgeben“, sagt er. „Aber wenn Sie Ihre normalen Ausgaben kennen, können Sie erkennen, wann die Preise steigen, und sich entsprechend anpassen. Möglicherweise kürzen oder billigere Ersatzprodukte kaufen.“

5. Seien Sie darauf vorbereitet, dass die Inflation anhält

Niemand will das hören, aber Finanzplaner Malcolm Ethridge aus Rockville, Maryland, sagt, dass hohe Preise für Lebensmittel, Benzin und Unterhaltung noch eine Weile andauern könnten, wahrscheinlich noch ein Jahr oder so. „Das liegt vor allem an den Plänen der Federal Reserve, die Zinsen bis zum Ende dieses Jahres noch ein paar Mal anzuheben“, sagt er. „Wenn sie der Meinung sind, dass die Nachfrage immer noch hoch genug ist, um ein paar weitere Zinserhöhungen zu rechtfertigen, dann besteht sicherlich die Möglichkeit, dass die Inflation von hier aus noch etwas weiter ansteigen könnte.“

Also, was kannst du machen? Atmen Sie weiter und tun Sie Ihr Bestes, um Ihr Budget entsprechend zu gestalten. Die Dinge werden sich irgendwann beruhigen, obwohl wir uns möglicherweise nur an höhere Preise gewöhnen müssen.

– Stephanie Hallett, Chefredakteurin von Personal Finance Insider

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