Abstürzende Aktienkurse, Rezessionsängste. So schützen Sie Ihr Geld

Dies ist eine aktualisierte Version einer Geschichte, die zuvor am 28. April lief.

Niemandes Finanzen sind immun. Aber es gibt Möglichkeiten, sich vor Verlusten zu schützen und das Beste aus dem zu machen, was man hat.

„Wenn Sie nicht arbeiten oder nach einer besseren Stelle suchen, wäre jetzt ein guter Zeitpunkt, um den sehr starken Arbeitsmarkt zu nutzen und sich eine Stelle zu sichern“, sagte die in Florida ansässige zertifizierte Finanzplanerin Mari Adam.

Um Ihnen bei Ihrer Suche zu helfen, finden Sie hier einige Lebenslauf-Dos und Don’ts im Kopf behalten.

Profitieren Sie vom Immobilienboom

Wenn Sie mit dem Verkauf Ihres Hauses unschlüssig waren, jetzt könnte es an der Zeit sein den Sprung zu machen.
Tee Immobilienmarkt war auf einer Träne, mit Jahr für Jahr Hauspreise um fast 15 % im April und Mieten um fast 17 % höher.
In der Zwischenzeit, Die Hypothekenzinsen sind gegenüber dem Vorjahr um mehr als 2 Prozentpunkte gestiegenwas den Kauf eines Eigenheims viel teurer macht und so kann die Nachfrage dämpfen. „Ich würde vorschlagen, dass jeder, der plant, sein Haus auf den Markt zu bringen, dies sofort tut“, sagte Adam.

Deckung Ihres kurzfristigen Liquiditätsbedarfs

Es ist immer eine gute Idee, liquide Mittel zu haben, um Sie in Notfällen oder bei schweren Markteinbrüchen abzusichern. Aber es ist besonders wichtig, wenn Sie mit großen Ereignissen konfrontiert sind, die sich Ihrer Kontrolle entziehen – einschließlich Entlassungen, die normalerweise zunehmen während Rezessionen.

Das bedeutet, genügend Geld in Form von Bargeld, Geldmarktfonds oder kurzfristigen festverzinslichen Instrumenten beiseite gelegt zu haben, um mehrere Monate Lebenshaltungskosten, Notfälle oder große, erwartete Ausgaben (z. B. eine Anzahlung oder Studiengebühren) zu decken.

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Dies ist auch ratsam, wenn Sie kurz vor oder im Ruhestand sind. In diesem Fall möchten Sie vielleicht ein Jahr oder mehr Lebenshaltungskosten zurücklegen, die Sie normalerweise mit Entnahmen aus Ihrem Portfolio bezahlen würden, sagte Rob Williams, Managing Director of Financial Planning, Retirement Income and Wealth Management bei Charles Schwab. Dies sollte der Betrag sein, den Sie benötigen würden, um Ihre festen Einkommenszahlungen wie Sozialversicherung oder eine private Rente zu ergänzen.

Darüber hinaus schlägt Williams vor, zwei bis vier Jahre in Investitionen mit geringerer Volatilität wie einem kurzfristigen Anleihenfonds zu investieren.

Das wird Ihnen helfen, etwaige Marktabschwünge zu überstehen, falls es zu einem solchen kommen sollte, und Ihren Investitionen Zeit geben, sich zu erholen.

Handeln Sie nicht in den Schlagzeilen

Rapid-Fire-Nachrichten berichten über höher Energie und Essenspreise oder die Rede von einem möglichen Weltkrieg oder Atomangriff sind beunruhigend. Aber finanzielle Entscheidungen auf der Grundlage einer emotionalen Reaktion auf aktuelle Ereignisse zu treffen, ist oft ein Verlustgeschäft.

„Inmitten all dieser Ungewissheit eine radikale Veränderung vorzunehmen, ist normalerweise eine Entscheidung, die [you’ll] bedauern”, sagte Don Bennyhoff, Chief Investment Officer von Liberty Wealth Advisors und ehemaliger Anlagestratege bei Vanguard.

Blicken Sie auf Krisenzeiten zurück im letzten Jahrhundert, und Sie werden sehen, dass Aktien in der Regel schneller zurückkehrten, als irgendjemand im Moment erwartet hätte, und sich im Laufe der Zeit im Durchschnitt gut entwickelt haben.

Beispielsweise hat der S&P 500 seit der Finanzkrise im Jahr 2008 bis 2021 durchschnittlich 11 % pro Jahr zurückgelegt, so die von First Trust Advisors analysierten Daten. Das schlimmste Jahr in diesem Zeitraum war 2008, als die Aktien um 38 % fielen. Aber in den meisten Folgejahren verzeichnete der Index einen Gewinn. Und vier seiner jährlichen Gewinne lagen zwischen 23 % und 30 %.

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Wenn Sie bis ins Jahr 1926 zurückgehen, betrug diese jährliche Durchschnittsrendite des S&P 10,5 %.

„Den Kurs zu halten, kann nervenaufreibend sein, aber es kann am gesündesten für Ihr Portfolio sein“, sagte Williams.

Das soll die Ernsthaftigkeit nuklearer Bedrohungen oder die Möglichkeit, dass dieser Zeitraum von historischen Mustern abweichen könnte, nicht außer Acht lassen. Aber wenn die Dinge weltweit wirklich eskalieren würden, „müssen wir uns um mehr Sorgen machen als um unsere Anlageportfolios“, bemerkte er.

Überprüfen Sie Ihre Risikotoleranz

Es ist leicht zu sagen, dass Sie eine hohe Risikotoleranz haben, wenn die Aktien steigen. Aber Sie müssen in der Lage sein, die Volatilität zu ertragen, die mit der Zeit unvermeidlich mit Investitionen einhergeht.

Überprüfen Sie also Ihre Bestände, um sicherzustellen, dass sie immer noch mit Ihrer Risikotoleranz für einen potenziell steinigeren Weg in die Zukunft übereinstimmen. Und wenn Sie schon dabei sind, finden Sie heraus, was es für Sie bedeutet, Geld zu „verlieren“.

„Es gibt viele Definitionen von Risiko und Verlust“, sagte Bennyhoff.

Wenn Sie beispielsweise Geld auf einem Sparkonto oder einer CD halten, werden alle Zinsen, die Sie verdienen, wahrscheinlich von der Inflation übertroffen. Während Sie also Ihr Kapital erhalten, verlieren Sie im Laufe der Zeit an Kaufkraft.

Andererseits, wenn es wichtiger ist, das Kapital über ein oder zwei Jahre zu erhalten, als zu riskieren, etwas davon zu verlieren – was passieren könnte, wenn du in Aktien investierst – könnte dieser inflationsbedingte Verlust es für dich wert sein, weil du was bekommst Bennyhoff fordert eine „schlaffreie Rückkehr“.

Für längerfristige Ziele sollten Sie jedoch herausfinden, wie viel Sie gerne ein gewisses Risiko eingehen, um eine höhere Rendite zu erzielen und zu verhindern, dass die Inflation Ihre Ersparnisse und Gewinne auffrisst.

„Im Laufe der Zeit geht es Ihnen als Person besser und sicherer, wenn Sie Ihr Vermögen vermehren können“, sagte Adam.

Bringen Sie Ihr Portfolio neu ins Gleichgewicht

Angesichts der Rekord-Aktienrenditen in den letzten Jahren ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um dein Portfolio neu auszurichten, wenn du dies eine Weile nicht getan hast.

Zum Beispiel, sagte Adam, könnten Sie in Wachstumsaktien übergewichtet sein. Um Ihre Renditen in Zukunft zu stabilisieren, schlägt sie vor, vielleicht etwas Geld über einen Investmentfonds in langsamer wachsende, Dividenden zahlende Value-Aktien umzuschichten.

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Und überprüfen Sie, ob Sie zumindest ein gewisses Engagement in Anleihen haben. Während die Inflation zu den schlechtesten Quartalsrenditen bei hochwertigen Anleihen seit 40 Jahren geführt hat, sollten Sie sie nicht außer Acht lassen.

„Sollte eine Rezession aus den aggressiven Zinserhöhungen der Fed resultieren, um die Inflation zu dämpfen, werden Anleihen wahrscheinlich gut abschneiden. Rezessionen sind für hochwertige Anleihen tendenziell viel freundlicher als für Aktien“, sagte Bennyhoff.

Machen Sie neue Investitionen langsam

Wenn Sie eine große Pauschale haben – vielleicht haben Sie gerade Ihr Geschäft oder Haus verkauft, oder Sie haben eine Erbschaft oder einen großen Bonus erhalten – fragen Sie sich vielleicht, was Sie jetzt damit machen sollen.

Angesichts all der globalen Ungewissheit empfiehlt Adam, es regelmäßig in kleinere Stücke zu investieren – z. B. jeden Monat für einen bestimmten Zeitraum – und nicht auf einmal.

„Verteilen Sie Ihre Investitionen im Laufe der Zeit, da die Nachrichten dieser Woche anders sein werden als die Nachrichten der nächsten Woche“, sagte sie.

Bleib ruhig. Gib dein Bestes. Dann ‘loslassen’

Was auch immer die Nachrichten heute sind, der Aufbau finanzieller Sicherheit im Laufe der Zeit erfordert eine kühle, ruhige Hand.

„Lassen Sie nicht zu, dass Ihre Gefühle über die Wirtschaft oder die Märkte Ihr langfristiges Wachstum sabotieren. Bleiben Sie investiert, bleiben Sie diszipliniert. Die Geschichte zeigt, dass das, was Menschen – oder sogar Experten – über den Markt denken, normalerweise falsch ist. Der beste Weg dazu Um Ihre langfristigen Ziele zu erreichen, bleiben Sie einfach investiert und halten Sie sich an Ihre Zuteilung”, sagte Adam.

Dies wird dazu beitragen, Schäden zu minimieren, die ein rauer Markt im Jahr 2022 verursachen könnte.

„Wenn Sie ein angemessen diversifiziertes Portfolio aufgebaut haben, das Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikotoleranz entspricht, ist es wahrscheinlich, dass der jüngste Marktrückgang nur ein Ausreißer in Ihrem langfristigen Anlageplan ist“, sagte Williams.

Denken Sie auch daran: Es ist unmöglich, perfekte Entscheidungen zu treffen, da niemand über perfekte Informationen verfügt.

„Sammeln Sie Ihre Fakten. Versuchen Sie, die beste Entscheidung auf der Grundlage dieser Fakten sowie Ihrer individuellen Ziele und Ihrer Risikotoleranz zu treffen.“ sagte Adam. Dann fügte sie hinzu: „Lass los.“

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