Bewerten Sie, wie sich Inflation und Aktienmarktvolatilität auf Ihre Finanzen ausgewirkt haben

Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern oder kürzlich in den Ruhestand getreten sind, machen Sie sich möglicherweise Sorgen, dass der jüngste Rückgang des Aktienmarktes oder die hohe Inflation Ihren Ruhestand beeinträchtigen könnten. Und in der Tat gibt es gute Gründe, im heutigen unsicheren Umfeld aufmerksam zu sein. Aber anstatt vor Sorge gelähmt zu sein oder die falschen Schritte zu unternehmen, kanalisieren Sie Ihre Angst in Motivation, um zu lernen, was Sie tun können, um Ihre Altersvorsorge zu schützen.

Die Geschichte hat gezeigt, dass das Schlimmste, was Sie in unsicheren Zeiten tun können, darin besteht, Ihre Investitionen an der Börse auszuzahlen oder Verkäufern zum Opfer zu fallen, die versprechen, dass sie sich um Sie und Ihr Geld kümmern, wenn Sie etwas kaufen, das sie verkaufen.

Der erste Schritt

Anstatt sich Sorgen zu machen oder in Panik zu geraten, sollten Sie erfahren, wie anfällig Ihre Altersvorsorge ist Ja wirklich sind die Volatilität der Aktienmärkte und die Inflation. Konzentrieren Sie sich nicht auf die täglichen Schwankungen an den Aktienmärkten oder die Schlagzeilen, die schreien, dass die Inflation zunimmt. Verstehen Sie stattdessen, wie sich Ihre monatlichen und jährlichen Finanzen wirklich auswirken. Diese Informationen können Ihnen bei der Einschätzung helfen, ob Sie Änderungen an Ihren Altersvorsorgeinvestitionen und monatlichen Finanzen vornehmen sollten.

Zu Beginn sollten Sie die vernünftige Formel für die Altersvorsorge im Hinterkopf behalten:

I > E, Gold

Ihr Einkommen sollte höher sein als Ihre Lebenshaltungskosten.

MEHR VON FORBESMachen Sie diesen Ruhestandsfehler nicht: Basieren Sie Ihre Ruhestandsentscheidungen auf einer „magischen Zahl“

Schauen wir uns jede Seite dieser Formel an.

Bewerten Sie die Anfälligkeit Ihres Ruhestandseinkommens

Um festzustellen, ob Sie über den regelmäßigen Cashflow verfügen, den Sie zur Deckung Ihrer Ausgaben benötigen, überprüfen Sie alle Ihre Einkommensquellen für den Ruhestand:

Sozialversicherung. Für die meisten Rentner macht das Sozialversicherungseinkommen mindestens die Hälfte ihres regelmäßigen monatlichen Einkommens aus und oft bis zu drei Viertel oder mehr. Denken Sie daran, dass die Sozialversicherungsleistungen jedes Jahr mit einer Anpassung der Lebenshaltungskosten (COLA) an die Inflation angepasst werden und das Einkommen nicht sinkt, wenn der Aktienmarkt zusammenbricht. Infolgedessen bieten Sozialversicherungsleistungen Schutz vor beiden Risiken.

Ihr Sozialversicherungsscheck vom Januar 2022 sollte einen COLA von 5,9 % widerspiegeln. Einige Experten haben geschätzt, dass die COLA 2023 bis zu 8 % betragen könnte. Natürlich könnten Ihre tatsächlichen Lebenshaltungskosten um einen höheren oder niedrigeren Satz als die COLA steigen. Tatsächlich wurde das COLA 2022 für viele Rentner durch die Erhöhung der Medicare-Prämien aufgezehrt, sodass wenig bis gar kein zusätzliches Geld übrig blieb, um andere Kostensteigerungen zu bewältigen.

Renten, ggf. Wenn Sie das Glück haben, eine monatliche Rente von Ihrem ehemaligen Arbeitgeber zu erhalten, wird dieses Einkommen nicht sinken, wenn der Aktienmarkt zusammenbricht. Die meisten traditionellen Renten steigen jedoch nicht für die Lebenshaltungskosten, sodass sie höchstwahrscheinlich anfällig dafür sind, durch die Inflation ausgehöhlt zu werden.

Wenn Sie eine beträchtliche traditionelle Rente beziehen, ist es wahrscheinlich, dass ein sehr hoher Teil – 80 % oder mehr – Ihres regulären Renteneinkommens, das Sozialversicherungsleistungen und Ihre Rente umfasst, vor Börsencrashs geschützt ist. Wenn dieses lebenslange Einkommen den größten Teil oder alle Ihre grundlegenden Lebenshaltungskosten abdeckt, können Sie angesichts der Volatilität der Aktienmärkte erleichtert aufatmen. Bei Inflation ist dies jedoch weniger der Fall, da Sie in der Regel nur durch Sozialversicherungsleistungen vor Inflation geschützt sind.

Entnahmen aus der Altersvorsorge. Viele Rentner investieren das Geld in ihre 401(k) und IRAs und nehmen systematisch Abhebungen vor, um ihre Sozialversicherungs- oder Renteneinkommen aufzubessern. Viele Experten empfehlen eine dynamische Abhebungsstrategie, bei der Sie Ihre regelmäßigen Abhebungen regelmäßig nach oben oder unten anpassen, um die jüngste Anlageperformance widerzuspiegeln. In diesem Fall sollten Sie das Ausmaß der Verluste abschätzen, die Sie möglicherweise bisher im Jahr 2022 erlitten haben.

Ihr Rentenversorger sollte Ihnen die Verluste seit Jahresbeginn für alle Investmentfonds oder ETFs mitteilen können, die Sie möglicherweise in Ihrer Altersvorsorge besitzen. Beispielsweise sind im bisherigen Jahresverlauf 2022 Fonds mit für Rentner typischen Vermögensallokationen um 10 % bis 20 % zurückgegangen. Bestimmen Sie alle Verluste, die Sie erlebt haben, und erwägen Sie, Ihre regelmäßigen Abhebungen nach unten anzupassen.

Anderes Einkommen. Berücksichtigen Sie die Auswirkungen der Inflation auf andere Renteneinkommen, die Sie möglicherweise erhalten, z. B. Ihren Gehaltsscheck für Teilzeitarbeit oder Mieteinnahmen.

Jetzt, da Sie sich ein Bild davon gemacht haben, wie Ihr gesamtes Ruhestandseinkommen durch Inflation und Börsenrückgänge beeinflusst wird, ist es an der Zeit, Ihre Ausgaben zu berücksichtigen.

Bewerten Sie die Auswirkungen auf Ihre Lebenshaltungskosten

Wenn Sie wie die meisten Rentner sind, sind Ihre größten Ausgaben für das Wohnen, das Ihre Hypothekenzahlungen oder Miete, Grundsteuern, Hausbesitzerversicherung und Wartungskosten abdeckt. Während es wahrscheinlich ist, dass sich Ihre Hypothekenzahlung nicht erhöht oder verringert hat, könnten viele andere Ausgaben in letzter Zeit gestiegen sein. Sie sollten untersuchen, ob diese Erhöhungen ausreichen, um Ihr Budget zu sprengen.

In ähnlicher Weise möchten Sie möglicherweise die jüngsten Erhöhungen Ihrer monatlichen Versorgungs- und Benzinkosten schätzen.

Als nächstes sind Ihre Prämien für Medicare und Krankenversicherung. Diese werden in der Regel einmalig zu Beginn des Kalenderjahres angepasst. Angesichts des aktuellen Umfelds könnte es schwierig sein, vorherzusagen, wie diese Prämien für 2023 steigen könnten. Einige Veröffentlichungen weisen darauf hin, dass die Prämien für traditionelle Medicare nach dem erheblichen Anstieg für 2022 im nächsten Jahr möglicherweise nicht steigen. Es besteht jedoch auch die Möglichkeit, dass die Prämien für Medicare steigen Advantage Plans könnten bis 2023 um 8 % oder mehr steigen.

Sobald Sie die Auswirkungen von Inflation und Börsenrückgängen auf Ihr gesamtes Ruhestandseinkommen und Ihre Lebenshaltungskosten abgeschätzt haben, können Sie abschätzen, ob die Marge, die Sie in Ihre Ruhestandsfinanzen eingebaut haben, ausreicht, um Schäden einzudämmen. Sie werden sich besser fühlen, wenn Sie die Informationen haben, die Sie benötigen, um festzustellen, ob Sie Korrekturmaßnahmen ergreifen sollten. Wissen ist Macht – und viel effektiver als Sorge und Panik.

.

Leave a Comment

Your email address will not be published.