Definition, Typen, wie sie funktionieren

  • Sparclubs sollen das Sparen von Geld für ein bestimmtes Ziel erleichtern.
  • Sie können formell oder informell sein und je nach Art unterschiedlich ausgestaltet sein.
  • Formelle Sparclubs ähneln regulären Bankkonten, während informelle Clubs eine Gemeinschaftsorganisation beinhalten.

Das Erreichen von Sparzielen für bestimmte zukünftige Ausgaben kann eine Herausforderung sein. Eine Möglichkeit, dies zu überwinden, ist ein Sparclub.

Sparvereine sind eine Möglichkeit, regelmäßig Gelder für einen bestimmten Zweck auf ein Konto einzuzahlen. Sparkassenkonten finden Sie in der Regel bei Ihrer Bank bzw Kreditgenossenschaft. Personengruppen können auch eigene Sparclubs gründen.

“Es gibt zwei Arten von Sparclubs, formelle und informelle”, sagt er Claire Hunsaker, ein zugelassener Finanzberater und Gründer der Online-Finanzgemeinschaft für Frauen, FragFlossie.

Wie funktionieren Sparclubs?

Banken u


Kreditgenossenschaften

formelle Sparclubs verwalten, die sie ähnlich wie reguläre Konten strukturieren. Informelle Sparclubs – oft als Sozialsparclubs bezeichnet – werden von Gruppen betrieben, die gemeinsame Ziele anstreben, und können je nach ihren Zielen auf unterschiedliche Weise gegründet werden.

Bei einem formellen Sparclub eröffnen Sie ein Konto mit der Vereinbarung, regelmäßig über einen festgelegten Zeitraum darauf einzuzahlen. Die Kreditgenossenschaft oder Bank zahlt Zinsen auf Ihre Einlagen, sodass Sie etwas mehr zurückbekommen, als Sie eingezahlt haben. Es gibt auch eine Strafe für vorzeitige Abhebungen.

das interessant und Strafen im Zusammenhang mit Sparclubs schaffen eine Verantwortlichkeitsstruktur, die das Sparen und Erreichen Ihrer Ziele erleichtert.

Formale Sparclubs sind in der Regel an bestimmte Ziele wie das Bezahlen von Weihnachtsgeschenken oder Urlauben gebunden. Viele bieten automatische Überweisungen an, die regelmäßig Geld auf das Sparvereinskonto überweisen. Die Eröffnung eines Sparvereinskontos ähnelt der Eröffnung eines anderen Bankkontos.

Wie unterscheiden sich Sparkassenkonten von regulären Konten?

Sparclubs haben oft andere Regeln als normale Bank- oder Sparkassenkonten. Die Idee ist, regelmäßiges Sparen zu fördern und sicherzustellen, dass die Kontoinhaber ihre Ziele erreichen.

Viele Sparkassenkonten erfordern Mindesteinzahlungen, manchmal so niedrig wie 1 $, und Laufzeiten, oft sechs Monate bis zu einem Jahr. Einige beinhalten automatische wöchentliche oder zweiwöchentliche Einzahlungen und verhängen Strafen, wenn Zahlungen nicht getätigt oder vorzeitig Geld abgehoben werden.

Die Zinssätze von Sparkassen können wettbewerbsfähiger sein als normale Sparkonten, obwohl sie je nach Bank und Kreditgenossenschaft unterschiedlich sind.

„Der eigentliche Wert eines Sparclubs besteht darin, dass es automatisch und ohne Aufwand geschieht“, sagt er Stephen Dunbar IIIgeschäftsführender Vizepräsident bei Gleichberechtigte Berater. “Dinge, die automatisch passieren, sind enorm wichtig, um Ziele zu erreichen.”

Während die Beziehung in formellen Sparclubs zwischen Ihnen und dem Finanzinstitut besteht, gibt es auch den Vorteil zu wissen, dass andere am Club teilnehmen und auf ähnliche Ziele hinarbeiten, bemerkt Dunbar.

„Rechenschaftspflicht, Einfachheit und automatisierte Überweisungen machen Sparclubs so wertvoll“, sagt Dunbar.

Informelle Sozialsparvereine

Informelle Sparclubs haben eine viel längere Geschichte als formelle, insbesondere in Frauengemeinschaften, sagt Hunsaker. Sie entwickelten sich als soziale Pakte, bei denen Freunde oder Familienmitglieder zusammenkamen, um Ziele zu setzen und sich gegenseitig zur Rechenschaft zu ziehen, um sie zu erreichen.

“Soweit ich weiß, gibt es in Nigeria informelle Sozialsparclubs seit etwa 400 Jahren”, erklärt Hunsaker. “Sie sind in vielen afrikanischen Ländern tief, tief in die Verbraucherfinanzierung eingebrannt.”

Informelle Sparclubs hängen oft von Einzelpersonen ab, die zusammenkommen, um eine Reihe von Regeln und Strukturen für den Club festzulegen. Normalerweise geht es darum, Rechenschaft abzulegen, ähnlich wie ein Buchclub beim Lesen arbeiten könnte, damit jeder im Club auf Kurs bleibt.

Mitglieder des Sozialsparvereins können Geld an eine Drittinstitution wie eine Bank überweisen oder nicht. Es könnte ein Gruppenbankkonto geben, auf das alle Mitglieder Beiträge einzahlen. Oder jedes Mitglied kann dies in individuellen Konten tun.

„Die Rechenschaftspflicht ist ausschließlich sozial, und die Struktur davon ist das, was sich die Leute ausdenken“, sagt Hunsaker. Letztendlich besteht das Ziel darin, sich gegenseitig zur Rechenschaft zu ziehen, um jeden Monat einen bestimmten Geldbetrag für ein Ziel beiseite zu legen.

„Der Community-Teil ist wirklich wichtig“, sagt Dunbar. „Diese Feier und Gemeinschaft tun etwas für uns und schaffen vielleicht die nächste Gelegenheit, etwas Größeres anzustreben, weil Ihre Gemeinschaft Ihnen geholfen hat, ans Ziel zu kommen.“

Hunsaker sagt, dass sie sieht, dass Social Saving Clubs in den USA immer beliebter werden, vor allem dank Social Media. „Ein gemeinsames Ziel, das ich sehe, ist eine Notfalleinsparung von 1.000 US-Dollar“, sagt sie. „Etwas zu haben, bei dem jeder mitteilen kann, wie es ihm geht, macht mehr Spaß und gibt dir Unterstützung.“

So gründen Sie mit Ihren Freunden oder Ihrer Familie einen Sozialsparclub

Obwohl die Gründung eines Sozialsparclubs von Gruppe zu Gruppe unterschiedlich sein kann, sind die allgemeinen Schritte die gleichen.

Schritt 1. Definieren Sie Ihr Ziel und finden Sie Ihre Mitarbeiter

Die Bestimmung, wer Teil Ihres Sparclubs sein soll, sieht für verschiedene Personen unterschiedlich aus.

Wenn Sie nach Unterstützung suchen, um einen Notfallfonds von 1.000 US-Dollar zu sparen, kann es ein guter Anfang sein, andere Menschen zu finden, die ein ähnliches Ziel haben und nach Rechenschaftspflicht suchen.

“Sie können sich an Ihre religiöse Organisation, Geschäftsorganisationen, lokale gemeinnützige Organisationen oder den Ort wenden, an dem Sie Ihren Spaß haben”, sagt Dunbar.

Schritt 2. Vereinsregeln und Strukturen festlegen

Jeder Sozialsparclub mag anders strukturiert sein, aber die Idee ist, Ihre Gruppe so zu gestalten, dass sich alle unterstützt fühlen und ihre Ziele erreichen.

„Finden Sie die interne Struktur heraus und holen Sie sich die Zustimmung aller dazu“, rät Hunsaker.

Das könnte bedeuten, dass Sie vereinbart haben, sich am Ende jedes Monats zu treffen, und jeder muss Aufzeichnungen mitbringen, aus denen hervorgeht, dass er einen bestimmten Betrag gespart hat.

Schritt 3. Bestimmen Sie, wo Sie das Geld sparen werden

Einige Sozialsparvereine verwenden gemeinsame Bankkonten, während andere nur verlangen, dass die Mitglieder nachweisen, dass sie sparen. Es kommt auf die Vorlieben der Mitglieder an.

Wenn Sie ein gemeinsames Bankkonto haben, stellen Sie sicher, dass Sie Ihrer Gruppe vertrauen und dass es klare Aufzeichnungen gibt, damit jeder sein Geld zurückbekommt. Wenn jedes Mitglied sein Geld selbst verwaltet, kann es für seine Sparvereinsbeiträge ein eigenes Konto eröffnen.

Schritt 4. Befolgen Sie den geplanten Zeitplan

Die Gründung des Sozialsparclubs wird wahrscheinlich die meiste Zeit in Anspruch nehmen. Aber sobald Regeln und Strukturen etabliert sind, nutzen Sie die Gruppenverantwortlichkeit, um den Plan umzusetzen.

Hüten Sie sich vor Betrug mit Sozialsparclubs und anderen Risiken

Obwohl Sozialsparclubs von Vorteil sein können, sollten Sie sich des Potenzials für Betrug und andere Risiken bewusst sein.

“Sie sollten dafür keine Gebühr zahlen müssen”, rät Dunbar. Er sagt, Sie sollten wahrscheinlich jede Gruppe oder Institution meiden, die solche Zahlungen verlangt.

„Wenn Sie Geld überweisen, stellen Sie bei informellen Clubs sicher, dass es Menschen sind, denen Sie vertrauen“, sagt Hunsaker. Wenn Sie daran interessiert sind, einem Sparclub beizutreten, bei dem Geld von Ihrem individuellen Konto abgebucht wird, gehen Sie vorsichtig vor und stellen Sie sicher, dass Sie die erforderliche Sorgfalt walten lassen.

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