Ein Hauch von Unsicherheit wird jedes Jahr zwischen den Monaten Juni und November über die Einwohner Floridas gebracht. Während Prognosen der Meteorologen versuchen zu erraten, wie viele benannte Stürme über den Staat hinwegfegen und wie stark jeder sein mag, nichts ist jemals sicher.
Das Hurricane Saisonhaben es Hausbesitzer mit einer zusätzlichen Ebene der Unvorhersehbarkeit zu tun – der Möglichkeit, ihre Immobilien zu versichern, ganz zu schweigen von der Volatilität der Prämien und Selbstbehalte. Außerdem könnten die monatlichen Stromrechnungen in die Höhe schnellen nächstes Jahr, um für Sturmhärtungsprojekte zu bezahlen.
Einige Versicherer verlieren Kunden, andere schreiben keine Policen mehr im Bundesstaat, während diejenigen, die Kunden behalten, in einigen Fällen die Verlängerungsraten für Policen verdoppeln können. Im schlimmsten Fall sind sie komplett in die Knie gegangen.
„Versicherer der letzten Instanz“ Die Anforderungsrate steigt, da die Richtlinien voraussichtlich 1 Million erreichen werden
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Es ist ein Thema, das in den letzten anderthalb Jahren brodelte. Branchenexperten zufolge ist die Hauptschuld die große Zahl von Rechtsstreitigkeiten gegen Versicherungsunternehmen, die durch sogenannte kostenlose Dachersatzprogramme angeheizt werden.
Dieser Trend hat dazu geführt, dass Tausende von Hausbesitzern automatisch in die Hände eines anderen Versicherungsanbieters geraten sind, um durch die Gewässer des schwindenden Privatmarkts zu waten, um neue Deckungen zu finden, oder vor der Haustür landen Bürgerliche Sachversicherungsgesellschaft, der staatlich unterstützte, langjährige Versicherer der letzten Instanz.
„Wir befinden uns derzeit in einer sehr prekären Lage“, sagte Mark Friedlander, Corporate Communications Director beim Insurance Information Institute. „Wir sehen weiterhin eine Verschlechterung der Bedingungen für viele Versicherer. Es ist keine gute Situation für Hausbesitzer und sicherlich auch keine gute Situation für Versicherer.“
Bisher sind in diesem Jahr drei Sachversicherungsunternehmen, die Hausbesitzer in Florida bedienen, in Konkurs gegangen, und ein viertes, die FedNat Insurance Group, hat im April sein Rating für die finanzielle Stabilität herabgestuft, das erste Anzeichen dafür, dass ein Versicherer in Schwierigkeiten steckt.
Als einer der 10 größten Hausversicherer in Florida mit 152.000 Versicherungsnehmern müssen FedNat und seine verbundenen Unternehmen nun 68.200 Policen in einem von der staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörde genehmigten Plan stornieren. Dem Rating-Unternehmen Demotech zufolge werden immer mehr Versicherer genau beobachtet.
Nur wenige Versicherer zwingen Hausbesitzer dazu, Versicherer der „Surplus Line“ zu verwenden
Weniger Versicherer auf dem privaten Markt führen Hausbesitzer zu „Überschusslinien“-Versicherern oder staatlich geförderten Bürgern. Ein Surplus-Line-Versicherer ist nicht staatlich reguliert und hat daher nicht das Polster der Florida Insurance Guaranty Association, die vom Gesetzgeber geschaffen wurde, um Ansprüche insolventer Versicherer zu begleichen. Sollte der Surplus-Line-Versicherer in Konkurs gehen, bevor Ansprüche ausgezahlt werden, wird der Hausbesitzer nicht bezahlt.
Citizens ist auf dem besten Weg, bis Ende des Jahres mehr als 1 Million Policen in seinen Büchern zu haben, was seit 2013 nicht mehr der Fall war. Rund 400.000 Policen sind der Sweetspot von Citizens, sagte Sprecher Michael Peltier, aber der Versicherer hat mehr als diese Zahl verdoppelt – Tendenz steigend. Im vergangenen Jahr gewann Citizens zwischen 3.500 und 4.500 Policen pro Woche; jetzt liegt der Durchschnitt bei 6.500 Policen pro Woche.
Der staatliche Versicherer hat einen gesunden Überschuss von 6,5 Milliarden US-Dollar, sagte Peltier. Aber da es aufgrund des volatilen Marktes immer mehr Policen gewinnt und hält, wächst das Risiko, dass ein Sturm, der nur einmal in 100 Jahren auftritt, dieses Polster auslöschen könnte.
Wenn das passiert und das Geld von Citizens ausgeht, um Ansprüche zu bezahlen, werden alle Inhaber von Sachversicherungen belastet.
„Wir wollen nicht in dieser Position sein“, sagte Peltier. „Das Beste ist ein gesunder privater Versicherungsmarkt.“
Eine Sondersitzung wird einberufen, um Fragen des Sachversicherungsmarktes zu erörtern
Die Gesetzgeber werden diesen Monat zu einer zweiten Sondersitzung nach Tallahassee zurückkehren, die genau zu Beginn der Hurrikansaison enden soll, um Probleme mit dem Sachversicherungsmarkt anzugehen, die sie während der regulären Sitzung nicht versucht haben.
Was auch immer der Gesetzgeber entscheidet, wenn überhaupt, wird keine Patentlösung sein, sagte Friedlander.
„Die Probleme, mit denen wir heute konfrontiert sind, werden nicht verschwinden. Wenn sie sinnvolle Gesetze verabschieden, wird Ihre Rechnung nicht so schnell sinken“, sagte er.
Staat Sen. Jeff Brandes, der Republikaner aus St. Petersburg, der den Aufruf zu einer Sondersitzung zur Versicherungsreform leitete, sagte, ein direkter Sturm in Florida würde zu mehr Schäden, mehr Ansprüchen und daher zu einem „absoluten Anstieg der Rechtsstreitigkeiten“ führen.
„Obwohl ich glaube, dass ein Sturm für die meisten Versicherungsunternehmen kein Problem darstellen würde, wären mehrere Stürme verheerend“, sagte er.
Eine der Lösungen, die Brandes während der fünftägigen Sitzung vorgeschlagen sehen möchte, beinhaltet die Senkung der von den Versicherern in den Florida Hurricane Catastrophe Fund gezahlten Sätze, was seiner Meinung nach zu Einsparungen in Höhe von 1 Milliarde US-Dollar für die Verbraucher führen würde.
Der Zweck des Fonds, der nach dem Hurrikan Andrew vor 30 Jahren im August dieses Jahres gegründet wurde, besteht darin, Versicherer für einen Teil ihrer hurrikanbedingten Verluste zu entschädigen, und dient als staatliche Rückversicherungsoption, im Wesentlichen als Reservekapital, das möglicherweise kostengünstiger ist Option für Versicherer, was bedeutet, dass weniger Kosten an die Kunden weitergegeben werden.
„Das ist nur ein Drehkreuz. Das ist nur eine Sichtung und hält sie für ein paar Monate am Leben“, sagte Brandes.
Weitere Themen, die seiner Meinung nach angegangen werden sollten, sind die Ermöglichung von mehr Flexibilität bei den angebotenen Versicherungspolicen und die Optimierung der Bauordnung in Bezug auf Dachreparaturen.
„Dies ist der schlimmste Sachversicherungsmarkt in der Geschichte Floridas“, sagte Brandes. „Die Menschen müssen wissen, wie schädlich es sein wird, wenn der Gesetzgeber diese Probleme nicht löst.“
Da die Hurrikansaison näher rückt, ist es jetzt an der Zeit, einen „Versicherungscheck“ durchzuführen
Staat Sen. Annette Taddeo, eine Demokratin aus Miami, die für das Amt des Gouverneurs kandidiert, war vom Ausgang der Sondersitzung in diesem Monat nicht überzeugt.
„Ich denke, es wird Schaufensterdekoration für Wahlzwecke sein, und es wird nicht wirklich (die Kosten) der Politik der Menschen senken“, sagte sie.
Taddeo hofft, dass jeder Vorschlag, der Einsparungen für die Verbraucher anstrebt, sicherstellen muss, dass diese Einsparungen tatsächlich an die Verbraucher weitergegeben werden.
„Stattdessen steigen die Rechnungen weiter und sie decken weniger ab“, sagte sie.
Taddeo räumte ein, dass eine Reihe von Faktoren den Sachversicherungsmarkt beeinflussen, aber wenn ein Hauptproblem betrügerische Dachsysteme waren, sollte dies mit aller Kraft angegangen werden.
„Wir erlassen keine Gesetze, die besagen, dass Sie nicht nur so viel bezahlen müssen, sondern auch Ihre Lizenz verlieren und hier kein weiteres Geschäft unter einem anderen Namen eröffnen können“, sagte sie. “Das sollten wir tun, damit Sie dann das Fehlverhalten reduzieren können.”
Vor Beginn der Hurrikansaison sollten Hausbesitzer mit ihrem Agenten eine „Versicherungsprüfung“ durchführen und eine Bestandsaufnahme ihrer Deckung vornehmen, um sicherzustellen, dass sie ausreichend ist, um die überhöhten Reparatur- und Arbeitskosten zu decken, sagte Friedlander.
Weitere Tipps sind die Aufbewahrung wichtiger Dokumente an einem leicht zugänglichen Ort; Aufnahme von Foto- und Videoaufnahmen Ihrer Immobilie; Beschneidung der Vegetation von Ihrem Haus; und mit den Menschen, die dort leben, einen Notfallplan auszuarbeiten.
Die Sturmhärtung von FPL könnte in die Rechnungen der Kunden eindringen
Die Sachversicherung ist nicht die einzige sturmbedingte Kostenerhöhung, mit der die Bewohner jedes Jahr konfrontiert zu sein scheinen.
Die Kunden von Florida Power & Light könnten einen leichten Anstieg ihrer monatlichen Rechnungen feststellen, um die laufenden, jährlichen Sturmhärtungsprojekte des Versorgungsunternehmens zu bezahlen.
Derzeit zahlt ein FPL-Kunde, der jeden Monat 1.000 Kilowattstunden Energie verbraucht, 2,14 $ auf seiner Rechnung für den Sturmschutzplan des Versorgungsunternehmens, der das Netz verstärkt. In diesem Jahr möchte FPL zusätzlich 1,70 USD pro Monat oder zusätzliche 20,40 USD pro Jahr verlangen.
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Diese Erhöhung wird die erwarteten 4,7 Millionen US-Dollar decken, von denen FPL sagt, dass sie Kunden für den diesjährigen Sturmschutzplan zu wenig berechnet haben.
Die Gebühr fließt in Projekte wie die Inspektion von 1,4 Millionen Verteilermasten; Holzmasten durch Betonmasten ersetzen; Anheben von Ausrüstung an Substanzen zum Schutz vor Sturmfluten; und Verwaltung der Vegetation rund um die Ausrüstung des Versorgungsunternehmens.
Diese Art von unscheinbaren Upgrades scheinen sich vor den Augen zu verbergen, abgesehen von einer geringfügigen Verkehrsunterbrechung, wenn die Arbeit erledigt ist. An einem kürzlichen Morgen in Jupiter arbeiteten die Besatzungen daran, entlang der Roebuck Road einen hölzernen Strommast durch einen Betonmast zu ersetzen. Ein Lastwagen mit montiertem Kran hob den Betonmast vorsichtig über stromführende 13.000-Volt-Leitungen und setzte ihn neben dem alten Mast ab.
Ein Projekt wie dieses mag nicht wie eine große Verbesserung erscheinen, aber es könnte den Unterschied zwischen einem Ausfall für ein paar Stunden und einem Ausfall für ein paar Tage ausmachen.
„Ich habe viele Freunde und Familienmitglieder, die in der Gegend leben, und wenn sie diese Art von Investition sehen, erkennen sie wirklich: ‚Wow, ich sehe meine Rechnung bei der Arbeit’“, sagte Wally Woodard, Betriebsleiter bei FPL. „Dies mit 5 Millionen Kunden zu teilen, hat keine großen Auswirkungen auf jeden Einzelnen.“
Nach den katastrophalen Hurrikansaisons 2004 und 2005 wurden Versorgungsunternehmen von der benötigt Aufsichtsbehörden bei Florida Public Service Commission, um die Widerstandsfähigkeit und die Fähigkeit, sich schneller von zukünftigen Stürmen zu erholen, zu stärken.
In einer beim PSC eingereichten Akte verglich FPL die Geschwindigkeit, mit der die Stromversorgung zwischen Wilma im Jahr 2005 und Irma im Jahr 2017 wiederhergestellt werden konnte. Wilma hatte 3,2 Millionen Ausfälle und brauchte durchschnittlich 5,4 Tage, um die Stromversorgung wiederherzustellen, während Irma 4,4 Millionen ausfiel Strom und es dauerte durchschnittlich 2,1 Tage, um die Stromversorgung wiederherzustellen.
Die Kosten für diese Projekte wurden in den Basistarif des Versorgungsunternehmens eingerechnet, der alle drei bis fünf Jahre festgelegt wird. Aber im Jahr 2019 genehmigte der Gesetzgeber eine Carveout-Gebühr nur für Storm-Hardening-Projekte, für die Versorgungsunternehmen jedes Jahr Gebührenänderungen beim PSC beantragen können. Die Versorgungsunternehmen müssen außerdem alle drei Jahre einen 10-Jahres-Ausblick vorlegen.
Das in Juno Beach ansässige Versorgungsunternehmen plant laut dem im vergangenen Monat vorgelegten 10-Jahres-Sturmschutzplan von FPL, bis 2032 fast 14,9 Milliarden US-Dollar für diese Projekte auszugeben.
FPL schlägt auch ein Projekt zur Vorbereitung auf extremes Winterwetter vor
Es wird bereits bestehende Sturmmanagementprojekte fortsetzen und zwei zusätzliche Arten von Projekten vorschlagen: die „Winterisierung“ seiner Kraftwerke als Teil seiner Bemühungen, sich auf extremes Winterwetter vorzubereiten, und die Verbesserung des Zugangs zu Übertragungseinrichtungen durch den Bau von Straßen, Brücken und Durchlässen diese Seiten.
Motiviert durch den letztjährigen tödlichen Sturm in Texas, wird der Wintervorbereitungsplan von FPL den Austausch von Ausrüstung beinhalten, um die hohen Stromlasten besser bewältigen zu können.
Diese Projekte werden voraussichtlich zwischen 2023 und 2026 stattfinden und laut dem Vorschlag des Versorgungsunternehmens mehr als 150 Millionen US-Dollar kosten. Projekte, die sich mit dem Zugang zu Übertragungseinrichtungen befassen, werden voraussichtlich 117 Millionen US-Dollar kosten.
Wenn das PSC diesem Antrag zustimmt, würden die neuen Gebühren nächstes Jahr in Kraft treten.
Hannah Morse behandelt Verbraucherthemen für The Palm Beach Post. Schreiben Sie eine Nachricht an hmorse@pbpost.com, rufen Sie 561-820-4833 an oder folgen Sie ihr auf Twitter @mannahhorse.