Die Inflation bringt alle dazu, mehr auszugeben, aber sie könnte der Motor sein, um unser Geld zu sparen – und den Planeten

Die Inflation bereitet vielen Amerikanern Sorgen – ein Anstieg der Lebensmittel- und Benzinpreise bedeutet, dass Sie mehr für weniger Artikel bezahlen und möglicherweise alle Einsparungen für die Zukunft einschränken. Aber es könnte auch eine Chance sein, den Ausgabenalltag zu überdenken und vielleicht sogar der Umwelt zu helfen.

Es gibt einen Zusammenhang zwischen Konsumausgaben und Klimawandel. Vieles von dem, was die Amerikaner kaufen, muss hergestellt werden, wobei mehr Wert auf Ressourcen, Energie und Kraftstoff gelegt wird. Diese Rekordinflation steht derzeit an mehr als 8%könnte eine Zeit sein, um die täglichen Ausgaben zu überdenken und das Verhalten zu ändern, zum Wohle der Verbraucherbudgets und der Welt, sagte Tanja Hester, Autorin von „Wallet-Aktivismus: Wie man jeden Dollar, den man ausgibt, verdient und spart, als Kraft für Veränderungen nutzt.“

In ihrem Buch zeigt Hester, die auch MarketWatch-Mitarbeiterin ist, den Zusammenhang zwischen Ausgaben und globalen Problemen im Großen und Ganzen, einschließlich Klimawandel, Ungleichheit und Kapitalismus. Hester ist auch Frührentner und verlässt die Belegschaft im Alter von 38 Jahren, nachdem er von einem Lebensstil gewechselt ist protzen, um zu sparen. Ihr erstes Buch „Work Optional: Retire Early the Non-Penny-Pinching Way“ befasst sich mit finanzieller Unabhängigkeit und Frühverrentung.

„Für die Menschen, die derzeit unter 60 Jahre alt sind und hoffentlich noch viele Jahre auf diesem Planeten haben, müssen wir an die Welt denken, in der wir in Rente gehen wollen“, sagte Hester.

Hester sprach mit MarketWatch über die Beziehung zwischen Konsum und Inflation und darüber, wie Menschen ihr Verhalten ändern könnten, um Geld zu sparen und gleichzeitig dem Planeten zu helfen. Dieses Interview wurde aus Gründen der Klarheit und Länge bearbeitet.

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Marktbeobachtung: Die Amerikaner sind besorgt über die Inflation und was sie für ihre täglichen Ausgaben bedeuten könnte. Was verursacht dieses Problem, und was sind einige Möglichkeiten, wie es sich Ihrer Meinung nach auf ihren Cashflow auswirkt?

Tanja Hester: Die Leute denken an die Engpässe auf der Angebotsseite und wie sich das auf die Preise oder die Verfügbarkeit von Dingen auswirkt. Wir haben schon früh in der Pandemie gesehen, wie Menschen Toilettenpapier horten oder andere Leute versuchen, es zu kaufen, und festgestellt haben, dass die Regale leer waren, also würde man das als Schocks auf der Angebotsseite bezeichnen, und das hat einen kleinen Teil davon verursacht. Aber die überwiegende Mehrheit der Inflation wird von zwei Faktoren angetrieben – einem, um es ganz klar auszudrücken, der Gier der Unternehmen. Wir sehen, dass Unternehmen die Preise nur erhöhen, weil sie es können, nicht weil ihre Preise gestiegen sind. Wir wissen, dass Giganten der Agrarindustrie, die die Fleischversorgung im Großen und Ganzen kontrollieren, die Preise in die Höhe treiben, obwohl sie den Lieferanten oder den Arbeitern nicht mehr zahlen. Nur 8 % der Preiserhöhungen sind darauf zurückzuführen, dass Arbeitnehmer mehr bezahlt werden. Es gibt also die Gewinnseite der Unternehmen und die andere Seite ist der übermäßige Konsum durch die Verbraucher. Im Gegensatz zu anderen Zeiten, in denen wir Schwierigkeiten hatten, haben die meisten Menschen jetzt immer noch genug Geld, um es auszugeben. Bis vor ein paar Wochen hatten wir einen starken Aktienmarkt, also finanzierten diese Gewinne die Ausgaben der Menschen, und die Arbeiter bekamen Gehaltserhöhungen oder wechselten den Job und bekamen mehr Gehalt. Das endete dieses Jahr, aber bis zu diesem Jahr steckten Regierungsprogramme mehr Geld in die Taschen der Menschen, um ihnen beim Ausgeben zu helfen. Die Leute konnten also Geld ausgeben und das bedeutet, dass sie die Nachfrage nach Waren immer höher treiben können, dann steigen die Preise. An dieser Stelle ist es ein Teufelskreis.

In Bezug darauf, was die Leute tun können – wenn sie es nicht getan haben, schauen Sie sich an, was sie kürzen können und wo sie die Haushaltsausgaben neu ordnen können. Aus Sicht der Inflation und des Klimawandels ist es teuer, viel Fleisch zu essen. Es ist auch sehr kohlenstoffintensiv in der Herstellung und mit einer großen Emissionsgebühr verbunden, die sich auf das Klima auswirkt. Wenn Sie also mehr Mahlzeiten auf fleischlos umstellen wollen – ich sage nicht vegetarisch oder vegan –, können Sie den Konsum tierischer Produkte reduzieren, die Haushaltsausgaben reduzieren und etwas Positives für das Klima tun. Es kann auch versuchen, andere Käufe zu verzögern. Es ist eine schreckliche Zeit, um Elektronik zu kaufen, und eine schreckliche Zeit, um ein Auto zu kaufen. Sie sind einfach wahnsinnig teuer. Wenn Sie also einen solchen Kauf aufschieben können, ist das gut für Ihr Budget, den Planeten und die ausgebeutete Arbeitskraft, die in dieses Ding fließt. Wir wissen, dass sich die Menschen nach der Pandemie sehr festgefahren fühlen, sie wollen reisen, aber der Flugpreis ist teuer. Wenn Sie etwas näher an Ihrem Zuhause tun können, kann dies die Klimamaut Ihres Handelns verringern und Ihre Ausgaben für Reisen reduzieren.

MG: In Ihrem Buch sprechen Sie von einem Zusammenhang zwischen Konsumausgaben und Klimawandel – können Sie das für uns ein wenig erläutern?

Hester: Die Leute verstehen das wahrscheinlich intuitiv, aber die Verbindung zwischen Konsum und Klimawandel ist: Alles, was wir kaufen, erfordert Energie, um produziert zu werden, und Energie stammt aus verbrannten fossilen Brennstoffen. Emissionen gelangen in die Atmosphäre, die den Planeten erwärmt, und dann kommt noch der Transport dieser Produkte hinzu. Irgendwann sind die Leute mit dem Gegenstand fertig und er landet auf einer Mülldeponie, wo er vergraben werden kann, wo er nur verschwendete Ressourcen ist, oder er könnte tatsächlich recycelt werden, und das erfordert dann mehr Energie. Alles, was aus Metall hergestellt wird, erfordert eine enorme Menge an Energie, um hergestellt zu werden, und der Veredelungsprozess ist intensiv. Wenn Sie es in Edelstahl mit mehreren darin legierten Metallen verwandeln, braucht es eine Tonne Brennstoff, um das zu verbrennen. Das geht nicht mit Solar- oder Windkraft – mit Kohle muss es passieren. So ziemlich alles, was Sie produzieren oder kaufen, wird mit einem ziemlich hohen Preisschild verbunden sein, für das Sie nicht unbedingt den Preis bezahlen.

Denken Sie an Passivrauchen. Der Preis, den Raucher zahlen, spiegelt nicht den Schaden für andere durch Passivrauchen und nicht einmal den Schaden für sich selbst wider. Sie zahlen nicht für die gesamte Gesundheitsversorgung aufgrund der Auswirkungen des Rauchens. Wenn Sie etwas in einer Fabrik kaufen, zahlt der Preis, den Sie im Laden bezahlen, nicht die Umweltverschmutzung oder den Schaden, der den Arbeitern zugefügt wird, die in der Nähe von gefährlichen Materialien arbeiten müssen, oder denen in den Minen oder auf den Feldern oder wo auch immer kommt von. Alles, was wir kaufen, hat einen Preis. Wenn Sie es also so sehen, je mehr wir kaufen, desto größer ist die Wirkung, die wir haben. Der Großteil des Klimawandels wird von Menschen in wohlhabenden Ländern vorangetrieben. Wenn Sie in den USA 40.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, gehören Sie immer noch zu den globalen Top 10%, also ist praktisch jeder in Amerika im globalen Sinne reich. Multimillionäre tragen viel mehr bei, aber wir alle müssen eine Rolle spielen.

MG: Es gibt viele Faktoren, die zum Klimawandel beitragen. Sie haben zum Beispiel erwähnt, wie sich Fleischkonsum und andere Einkäufe auf den Klimawandel auswirken können. Wie könnte sich die Inflation, die wir jetzt erleben, auf den Konsum und seine Verbindung zum Klimawandel auswirken?

Hester: Betrachten Sie es in Bezug auf Komfort. Wir hatten Glück, wir haben uns von der Finanzkrise 2008 und 2009 erholt. Vielen Leuten ging es finanziell recht gut. Es gibt immer noch viele Schwierigkeiten, die man nicht beschönigen muss, aber für viele Leute war es eine Zeit, in der die Dinge relativ einfach waren. Die Inflation war niedrig, die Ausgaben vorhersehbar. Es sind die Zeiten des Schocks, die uns aus unserer Komfortzone zwingen.

Auch wenn diese hohe Inflation den Menschen Sorgen bereitet, könnten sie ihre Entscheidungen überdenken – den Autokauf aufschieben, vielleicht für immer. Vielleicht ist es ein guter Zeitpunkt, um sagen zu können, könnten wir mit einem Auto weniger in unserem Haushalt leben oder gar keins haben? Sie könnten Uber oder Carsharing nutzen, wenn sie wirklich einen brauchen, aber ansonsten mehr auf öffentliche Verkehrsmittel oder Laufen und Radfahren setzen. Wie kann ich angesichts der hohen Kosten für Lebensmittel mein Verhalten ändern, um finanziell davon zu profitieren und den Planeten und das Klima weniger zu belasten? Wenn wir die Anzahl der Autofahrten reduzieren können, ist das ein großer Treiber des Klimawandels.

Sie können diese Frage auf jeden Teil Ihres Lebens anwenden. Jemand in einer Wohnung in der Stadt hat weniger Emissionen, für die er verantwortlich ist, weil er eine Wohnung im Vergleich zu einem Einfamilienhaus heizt oder kühlt, und Autos haben einen höheren Tribut als Leute, die öffentliche Verkehrsmittel benutzen. Aber es gibt Möglichkeiten für alle.

MG: Für diejenigen, die einen Vorruhestand angestrebt haben – oder wirklich einen Ruhestand – ist die Inflation nicht die einzige Sorge. Die Volatilität der Märkte war für viele besorgniserregend, insbesondere nach so vielen Jahren mit überwiegend steigenden Investitionen. Wie können Menschen das verstehen oder sich schützen?

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Hester: Das ist die höchste Inflation seit mehr als 40 Jahren. Ich bin 42 und es ist der höchste Wert in meinem Leben – ich kann mich nicht erinnern, wann er das letzte Mal so hoch war. Das trifft auf viele Leute zu, die einen Vorruhestand oder sogar einen traditionellen anstreben.

Aufgrund des Klimawandels müssen wir in bestimmten Märkten mit Engpässen und hoher Inflation rechnen. Zum Beispiel, Abbott Labs
ABT,
-0,79 %
und der Mangel an Säuglingsnahrung – wir sollten damit rechnen, dass wir mehr sehen, weil wir mehr extreme Wetterereignisse wie Hurrikane und Waldbrände, das sind Dinge, die Fabriken offline nehmen oder den Transport wichtiger Güter stören werden. Der Klimawandel wird dies regelmäßiger machen.

Es ist wirklich ratsam, dass die Leute bei ihrer Planung an eine höhere Inflation denken, als sie jetzt planen. In „Work Optional“ erwähnen wir 3 % Inflation, was etwas über dem historischen Durchschnitt liegt, aber die Leute haben das vergessen. Sie planen eine zu niedrige Inflation, und das ist nur ein Fehler, insbesondere weil wir wissen, dass die Gesundheitsversorgung jährlich um 10 % steigt und die Hochschulbildung manchmal mehr als das bedeutet. Bis zu einem gewissen Grad können Sie dies kontrollieren, indem Sie Raum lassen, damit die Preise stark steigen können – das ist eine gute Sache. Die Leute diskutieren gerne über Kauf oder Miete, aber ich denke, dass es sinnvoll ist, zu kaufen, wenn Sie planen, längere Zeit an einem Ort zu bleiben. Es gibt Ihnen die Möglichkeit, einige Kosten zu kontrollieren. Die Hypothek steigt nicht, wenn Sie eine Festhypothek haben, und wenn Sie sie abbezahlen, zahlen Sie nur für die Erhöhung der Nebenkosten und Grundsteuern. Es gibt keine Möglichkeit, sich vollständig vor höheren Kosten zu schützen, aber die Planung von Kostensteigerungen, die höher sind als in der Vergangenheit, ist das Größte.

Für Leute, die bereits im Ruhestand sind, geht es darum, ihr Bestes zu geben, um nicht zu viel auszugeben. Die Leute sind selbstgefällig geworden, wenn die Märkte stark werden. Wir hatten einen Rekordbullenmarkt, der es leicht machte, sich als kluger Investor zu fühlen. Fragen Sie sich, plane ich wirklich, dass mein Geld ausreicht? Es ist ein guter Zeitpunkt, zu den Grundlagen zurückzukehren und sich Ihren Plan anzusehen.

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