Die Top 5 persönlichen Finanzmythen, die gesprengt werden müssen – Forbes Advisor INDIA

Zu den besten Gefühlen auf dieser Welt gehört oft, wenn man anfängt zu verdienen. Damit erweitert sich die Shopping-Checkliste, die Suche nach Traumurlaubsorten wird auf Ihrem Handy vollgestopft und viele weitere so sehr „wichtige“ Ergänzungen. Und zuletzt kommt Ihnen zufällig die Idee des Sparens in den Sinn. Wenn Sie also etwas verdient haben, ist es ebenso wichtig, es richtig zu investieren und zu verwenden.

Wir alle stoßen auch auf zufällige Ratschläge für persönliche Finanzen und manche haben wir vielleicht blind befolgt. Aber nicht alle Ratschläge sind praktisch. Hier sind einige persönliche Finanzmythen, die gesprengt werden müssen.

1. Mythos: Sparen = Geld, das auf dem Sparkonto gehalten werden soll

Ich habe mit dem Sparen begonnen – sehen Sie sich einfach mein Sparguthaben und meine Festgelder (FDs) an. Es ist der sicherste Ort.

Wirklichkeit:

Seien wir ehrlich. Wir greifen immer wieder für verschiedene Dinge auf unser Bankkonto – auch für „wichtige“ wie das neue Handy. Ausgaben fressen in der Regel alles auf, was verfügbar ist – und Ihr Sparkonto ist das erste.

Auch wenn wir die seltene Person sind, die Geld in FDs hält und sie nicht „zerbricht“, ist es tatsächlich eine Ersparnis? Da die Inflation höher ist als die Renditen, tauschen wir effektiv alle realen Renditen gegen „Sicherheit“. Um ein Beispiel zu nennen, die FD-Rate liegt derzeit bei etwa 5 % und die Verbraucherinflation bei etwa 6 %, wir erodieren unsere Kaufkraft.

Daher ist es wichtig, über das Sparkonto hinauszugehen und Geld als Portfolio anzulegen – aus verschiedenen Anlageklassen, die sich an Ihren Zielen und Bedürfnissen orientieren.

2. Mythos: Eine Altersvorsorge vor 40 ist zu früh

Wirklichkeit:

Was ist Ruhestand? Funktioniert es nicht oder macht es Arbeit, weil Sie es wollen, nicht müssen? Und beim Sparen geht es nicht nur darum, das zu haben, was man im Ruhestand braucht, sondern um alles, was seine Träume wahr werden lässt – sei es das Traumhaus, die beste Ausbildung für die Kinder oder das begehrte Auto. Lassen Sie die Zeit zu Ihren Gunsten arbeiten – und lassen Sie Ihr Geld so hart arbeiten wie Sie.

„Geld zeugt Geld“ heißt es oft – einfach gesagt: Sparen wiederum hilft, weniger zu sparen. Über unterschiedlich lange Anlagezeiten bedeutet dies exponentiell unterschiedliche Ergebnisse. Wenn Sie sich beispielsweise entschieden haben, ab dem 20. Lebensjahr nur 5.000 INR pro Monat bei einer Rendite von sechs Prozent zu investieren, sind daraus mit 60 INR 5 crore geworden. Andererseits, selbst wenn Sie 10.000 INR pro Monat gespart haben Ab einem Alter von 40 Jahren hätten Sie im gleichen Alter nur noch INR 4 crore zur Verfügung.

Was bedeutet das für Ihre persönlichen Finanzen? Je früher Sie mit der Investition beginnen, desto mehr investieren Sie regelmäßig, und beständige Renditen können sich bis zum Erreichen jedes Ihrer finanziellen Ziele erheblich auf Ihre Ersparnisse auswirken.

3. Mythos: Sie brauchen viel Geld, um zu investieren

Ich werde anfangen zu investieren, wenn ich ____ Betrag habe.

Wirklichkeit:

Also, wie viel hast du in die Lücke gefüllt?

100 INR

1.000 INR

10.000 INR

INR10.00.000

Und die Liste geht weiter, aber Sie investieren nie. Viele Menschen haben die falsche Vorstellung, dass Investitionen eine große Summe Geld erfordern. Ein Teil davon ist, dass Investitionen normalerweise kein Bereich sind, in dem wir uns gut auskennen. Es ist einfacher zu sagen, dass wir uns bemühen, zu verstehen, und es gut machen, wenn wir eine „große“ Geldsumme haben. Daher dieses Aufschieben, das später meist zu vorschnellen Entscheidungen führt.

Es gibt keinen wirklichen „Mindestbetrag“, bei dem es plötzlich sinnvoll ist, mit dem Investieren zu beginnen. Es ist besser, das persönliche Finanzmanagement als Teil Ihrer Lebenseinstellung zu betrachten – um sicherzustellen, dass Sie regelmäßig einen Teil Ihres Einkommens in langfristige Träume und einen Teil Ihrer gesamten Finanzdisziplin investieren. Auch wenn Sie gerade erst anfangen, stehen Ihnen bei der Digitalisierung viele Optionen zur Auswahl.

4. Mythos: Risiko ist riskant, es ist nur Einsparungen

Investitionen sind riskant. Sie können Ihr ganzes Geld verlieren.

Wirklichkeit:

Als Menschen haben wir eine natürliche Tendenz, das Unbekannte zu fürchten. Investitionen sind in der Regel genau so ein Bereich. Wir übertreiben oft und wiederholen die Geschichten, die wir hören – von verlorenen Vermögen. Interessanterweise haben wir genauso oft Angst, etwas zu verpassen, wenn wir von großen Investoren wie Warren Buffet hören. Der Schlüssel, um dies anzugehen, besteht darin, sich daran zu erinnern, was Morgan Housen in seinem Buch „Die Psychologie des Geldes“ sagt: „Du bezahlst für alles einen Preis, nichts ist umsonst.“

Wenn wir wollen, dass unser Geld hart arbeitet, müssen wir uns in ähnlicher Weise bemühen, zu verstehen, was das Risiko ist, was die mit dem Risiko verbundene Belohnung ist, und dann ein Portfolio entwerfen, mit dem wir uns wohlfühlen.

Das erste, was Sie verstehen müssen, ist, dass Aktienmärkte NICHT die einzige Möglichkeit sind, zu investieren. Die nächste Wahrheit ist natürlich, dass es Experten gibt, die anwesend sind, um bei der Suche nach den richtigen Gelegenheiten zu helfen. Nichts tun ist keine Option.

Sie werden uns bei der intelligenten Planung helfen, wozu auch die Risikominderung gehört. Um das Anlagerisiko zu verringern, können Sie Ihr Geld an mehreren Standorten anlegen. Die Diversifizierung der Anlagebereiche schützt Sie vor Marktrisiken – wir legen nicht alle Eier in denselben Korb. Diversifikation kann auch an verschiedenen Lebenspunkten einsetzen.

Wenn Sie beispielsweise in Ihren 20ern sind und Ihr Appetitrisiko relativ hoch ist, ist es eine gute Idee, sich auf renditestärkere Aktienanlagen zu konzentrieren. Wenn Sie jedoch älter werden, könnten Sie schrittweise weg von Aktien diversifizieren, um ihnen die gleiche Gewichtung zu geben Schuldenfinanzierung, Risikominderung in einer Zeit, in der dies eine Schlüsselpriorität ist.

5. Mythos – Sie brauchen keine Notfallliquidität

Wenn Sie ein stabiles monatliches Gehalt oder Einkommen verdienen und bereits über ein gesundes Sparportfolio von FDs über MFs bis hin zu Altersvorsorge verfügen, denken Sie vielleicht, dass Sie alles vorbereitet haben, insbesondere wenn Sie auch in Versicherungen investiert haben. Viele Personen in dieser Situation halten sich an den Mythos, dass Sie keinen Zugang zu Notfallspareinlagen benötigen.

Wirklichkeit:

Dies könnte nicht weiter von der Wahrheit entfernt sein. Notsituationen erfordern per Definition, dass Sie Ressourcen zur Verfügung haben, um sie zu bewältigen. Was ist, wenn Sie sich im Urlaub in einem Land verletzen, das nicht von der Krankenversicherung abgedeckt ist (im Ernst, schließen Sie eine Versicherung ab, wenn Sie in den Urlaub fahren!)? Oder, wie viele Angestellte mit stabilen Jobs erkannt haben, was ist, wenn eine globale Pandemie die Wirtschaft in eine Rezession treibt und gut funktionierende Unternehmen dazu zwingt, Kürzungen und Entlassungsrunden einzuleiten?

Unabhängig davon, für wie viele Szenarien Sie versichert sind, ist es entscheidend, dass Sie den ganzen Monat über in einer liquiden Cashflow-Position sind und dass Sie sofortigen Zugriff auf liquide Vermögenswerte wie Gold haben, um Sie durch alle Black Swan-Ereignisse in Ihrer Karriere oder zu begleiten die Wirtschaft insgesamt.

Endeffekt

Sie sind vielleicht kein Ökonom, aber Sie können ein bisschen vorausplanen. Stellen Sie Körbe für Rechnungen, Investitionen und Ersparnisse zusammen und geben Sie entsprechend aus.

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