Eine kurze Anleitung zum persönlichen Finanzmanagement: 6 Grundregeln

Der Umgang mit Ihren eigenen Finanzen ist eine der wichtigsten Fähigkeiten, die Sie beherrschen müssen, um ein richtiger Erwachsener zu werden. Und beim Finanzmanagement geht es nicht nur darum, Ihr monatliches Budget sorgfältig festzulegen. Ein richtiger Ansatz für das persönliche Finanzmanagement ermöglicht es Ihnen nicht nur, Geld zu sparen oder Ihre Schulden zu begleichen, sondern hilft Ihnen auch dabei, verantwortungsbewusst zu investieren oder sogar mit der Nachlassplanung voranzukommen.

Nachfolgend finden Sie unseren kurzen Leitfaden zum persönlichen Finanzmanagement, der alle grundlegenden Schritte enthält, die Ihnen helfen, Ihr Geld in Ordnung zu bringen. Abgesehen von der Entwicklung eines Budgets und der Automatisierung Ihrer Ersparnisse umfassen andere Finanzplanungsstrategien die Einrichtung eines Notfallfonds, die Rückzahlung von Studentendarlehen und die Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit. Lies weiter, um mehr über das Werden zu erfahren finanziell gebildet und weise mit deinem Geld umzugehen.

Legen Sie ein Budget fest

Es mag kompliziert klingen, aber die Einrichtung eines Budgets ist der beste Weg, um Ihre Ausgaben zu kontrollieren und Geld zu sparen. Alles, was Sie tun müssen, ist einen Plan zu erstellen, einschließlich, wie viel Sie für das Wesentliche ausgeben und sich leisten können, für nicht wesentliche Dinge auszugeben (z. B. Mitgliedschaft im Fitnessstudio, Netflix-Abonnement oder Geld, das Sie dafür ausgegeben haben). Australische Online-Casinos) regelmäßig auch einen kleinen Betrag zur Seite legen zu können.

Beginnen Sie mit den nicht verhandelbaren Notwendigkeiten, wie Miete oder Ihren benötigten Medikamenten. Fahren Sie dann mit anderen wesentlichen Dingen fort. Zum Beispiel sollte Ihr monatliches Essensbudget alle Ausgaben für den Lebensmitteleinkauf beinhalten (aber das Essen auswärts sollte als nicht wesentlich aufgeführt werden), während sich Ihr Kleidungsbudget auf die notwendigen saisonalen Kleidungsstücke oder Schuhe und dann auf die nicht so notwendigen, aber gewünschten Teile bezieht.

Sie können eine einfache Tabelle in Microsoft Excel einrichten oder Online-Tools wie Mint und YNAB verwenden. Letzteres konzentriert sich darauf, Ihnen dabei zu helfen, für die Zukunft zu sparen und unnötige Ausgabegewohnheiten zu reduzieren. Probieren Sie sie aus und kombinieren Sie ihre Funktionen mit dem Wissen aus unserem Budgetierungsleitfaden, um das Beste aus ihnen herauszuholen.

Automatisieren Sie Ihre Einsparungen

Sobald Sie eine klare Vorstellung davon haben, wie viel Geld Sie regelmäßig ausgeben können, ist es an der Zeit, Ihre Ersparnisse zu automatisieren, um später mit dem Aufbau eines Notfallfonds zu beginnen. So behalten Sie Ihre Finanzen im Griff und haben immer etwas Geld für dringende Ausgaben oder Notfälle.

So können Sie beispielsweise ein Sparkonto mit automatischen Überweisungen von Ihrem Stammkonto einrichten, idealerweise einige Tage nach dem Zahltag. So kommen Sie nicht in Versuchung, Ihr Geld in der Zwischenzeit auszugeben, und lernen die Disziplin des Sparens für die Zukunft. Sie sparen bares Geld, ohne es zu merken, und haben bald genug Geld für einen Regentag. Die gute Nachricht ist, dass Sie den gleichen Ansatz auch für andere finanzielle Ziele verwenden können, z. B. die Rückzahlung Ihres Studentendarlehens oder das Sparen für einen Urlaub.

Studentendarlehen abbezahlen

Studiendarlehen sind in der Regel eines der größten finanziellen Hindernisse, mit denen junge Menschen nach dem Abschluss konfrontiert sind. Abhängig von Ihrer Situation gibt es jedoch einige Dinge, die Sie tun können, um die Umstände beim Eintritt ins Erwachsenenalter zu verbessern.

  • Wenn Ihr Budget es zulässt, zahlen Sie mehr als erforderlich für Ihre monatlichen Studiendarlehenszahlungen ein. Dies kann geschehen, indem Sie Ihrer monatlichen Zahlung zusätzliches Geld hinzufügen oder Ihren Zahlungsplan so ändern, dass Sie Ihr Darlehen in kürzerer Zeit zurückzahlen können.
  • Konzentrieren Sie sich darauf, zuerst den Kredit mit dem höchsten Zinssatz abzuzahlen.
  • Suchen Sie Hilfe, wenn Sie sich von den Zahlungen für Studentendarlehen überfordert fühlen. Einige Institutionen bieten Programme an, mit denen Sie Ihre monatliche Zahlung reduzieren können, indem Sie die Rückzahlungsfrist verlängern.
  • Erwägen Sie die Refinanzierung von Studentendarlehen, indem Sie einen privaten Studentenkredit oder eine Studentendarlehenskonsolidierung beantragen. Diese Option kann besonders hilfreich sein, wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen senken oder die Rückzahlungsfrist verlängern möchten. Die Refinanzierung hilft Ihnen nicht nur, etwas Geld bei den Zinsen zu sparen, sondern erleichtert Ihnen auch die Verwaltung Ihrer Studiendarlehen von einem Kreditgeber.

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Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Ein Notfallfonds ist ein unverzichtbares Hilfsmittel für alle, die unter ihren Verhältnissen leben und sich auf unvorhergesehene Ereignisse wie den Verlust des Arbeitsplatzes oder hohe medizinische Kosten vorbereiten möchten. Mit einem Notfallfonds können Sie auch vermeiden, hochverzinsliche Kreditkarten als Finanzierungsquelle zu verwenden, wenn Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Hier sind einige nützliche Tipps, die Ihnen beim Aufbau eines Notfallfonds helfen:

  • Sparen Sie 10 % jedes Gehaltsschecks zum Sparen. Machen Sie es automatisch, indem Sie einige Tage nach dem Zahltag 10 % Ihres Einkommens auf Ihr Sparkonto einzahlen.
  • Sparen Sie neben Ihrem Monatsbudget für Notfälle. Finanzexperten empfehlen, genügend Bargeld in einem Notfallfonds zu halten, um den Lebensunterhalt von drei bis sechs Monaten zu decken.
  • Legen Sie so schnell wie möglich Geld für Ersparnisse, Notfälle und den Ruhestand beiseite. Warte nicht, bis du mit Studiendarlehen, Schuldenzahlungen oder anderen Verpflichtungen fertig bist, bevor du Geld für deine Zukunft beiseite legst.

Überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Kredit-Scores spielen eine entscheidende Rolle für Ihre Fähigkeit, einen Kredit oder eine Kreditkarte zu beantragen, ein Auto oder Haus zu kaufen und sogar eine Wohnung zu mieten oder für einen Job eingestellt zu werden. Tatsächlich führen die meisten Vermieter häufig Bonitätsprüfungen bei potenziellen Mietern durch, um deren Kreditwürdigkeit zu bewerten

Die Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit ist die einzige Möglichkeit, um sicherzustellen, dass die Informationen in Ihrer Kreditauskunft korrekt sind und Ihre Kreditwürdigkeit hoch bleibt. Zu den Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen, gehören:

  • Zahlungshistorie – verspätete Zahlungen, versäumte Zahlungen und unbezahlte Rechnungen verringern normalerweise Ihre Kreditwürdigkeit,
  • geschuldete Beträge – je weniger Sie schulden, desto besser ist Ihre Punktzahl,
  • Länge der Kredithistorie – Eine begrenzte Kredithistorie verringert Ihre Punktzahl,
  • neuer Kredit – die Eröffnung neuer Kreditkonten kann Ihre Kreditwürdigkeit verringern,
  • verwendete Kreditarten – die Verwendung nur einer Kreditart (z. B. nur Kreditkarten) kann sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken,
  • Anfragen – zu viele Anfragen zu Ihrer Kreditwürdigkeit können Ihre Punktzahl verringern.

Sie können Ihren FICO-Score auf dem Laufenden halten, indem Sie ihn regelmäßig mit Discover’s Credit Scorecard oder MyFICO überprüfen.

Erstellen Sie einen Nachlassplan

Nachlassplanung ist eine der wichtigsten Finanzplanungsstrategien, die es Ihnen ermöglicht, sich auf den Ruhestand vorzubereiten, finanzielle Sicherheit für Ihre Familie zu gewährleisten und unnötige Steuern oder zu hohe Zahlungen für Dienstleistungen nach Ihrem Tod zu vermeiden.

Hier sind einige grundlegende Schritte, die Ihnen bei der Erstellung eines Nachlassplans helfen sollten:

  • Erstellen Sie eine Liste aller Vermögenswerte, die Sie derzeit besitzen. Dies sollte alles umfassen, von Immobilien (Haus, Wohnung, Grundstück) und anderem Eigentum (Autos, Boote, Schmuck), Investitionen (Aktien, Anleihen) und Lebensversicherungspolicen. Stellen Sie sicher, dass diese Liste alle Details wie Standort, Wert und Eigentum enthält.
  • Wählen Sie einen Testamentserstellungsdienst, der alle gesetzlichen Anforderungen in Ihrem Staat erfüllt, und erstellen Sie ein Testament, das Anweisungen enthält, wie Sie Ihr Vermögen nach Ihrem Tod verteilen möchten.
  • Wählen Sie eine Vollmacht, die es Ihren Lieben ermöglicht, finanzielle Angelegenheiten zu Lebzeiten zu regeln, und sich um alle rechtlichen Angelegenheiten nach Ihrem Tod zu kümmern.
  • Sprechen Sie mit einem Finanzplaner über die Erstellung eines Finanzplans für Ihren Ruhestand. Erwägen Sie, in Altersvorsorgepläne wie 401(k)- oder Roth-IRA-Konten zu investieren, um ein stabiles Einkommen im Alter zu gewährleisten.
  • Stellen Sie sicher, dass Sie mit Ihrem Pensionsplan auf Kurs sind, indem Sie ihn mit anderen in ähnlichen Situationen vergleichen oder sich von einem qualifizierten Finanzplaner professionell beraten lassen.

Das Hauptziel der Nachlassplanung besteht nicht nur darin, Vermögenswerte vor der Verschwendung durch die Begünstigten zu schützen, sondern auch sicherzustellen, dass der richtige Betrag an die Begünstigten weitergegeben wird, ohne dass zusätzliche Steuern oder Gebühren für Dienstleistungen anfallen.

Endwort

Wie Sie sehen, gibt es viele Möglichkeiten, Ihre Finanzen im Griff zu behalten anfangen, Vermögen aufzubauen Gleichzeitig werden häufige Fehler vermieden, die Menschen beim Umgang mit Geldverwaltungsproblemen machen. Der Schlüssel ist, ein angemessenes Budget einzurichten und sich jeden Monat daran zu halten, Wege zu finden, um Ersparnisse zu automatisieren und Schulden zu begleichen, eine gute Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten und bei Bedarf einen Nachlassplan für Ihre Familie und Ihre Lieben zu erstellen.

erinnere dich daran Geld Management Probleme sind normal und werden jedem irgendwann in seinem Leben passieren. Der Trick besteht darin, Wege zu finden, damit Fehler beim Geldmanagement der Vergangenheit angehören und noch heute mit dem Vermögensaufbau beginnen!

Kategorie: Lokalnachrichten, NACHRICHTEN

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