Einzelhändler rufen Visa und Mastercard wegen Gebührenerhöhungen auf, die die Inflation verschlimmern könnten

Im vergangenen Monat haben die beiden Kreditkartenunternehmen einige gesammelt ihrer Interchange Rates oder Gebühren, die Händler bei jeder Kredit- oder Debitkartentransaktion zahlen. Diese sogenannten „Swipe Fees“ werden dann an die kartenausgebende Bank gezahlt, sind aber für den Verbraucher weitgehend unsichtbar. Einige Einzelhändler behaupten jedoch, dass die zusätzlichen Gebühren sie dazu zwingen werden, die Preise zu erhöhen oder die Annahme bestimmter Kreditkarten ganz einzustellen.

Tee Änderungen der Wechselkurse – welche zudem beinhalten einige Kürzungen, wie bestimmte Transaktionen unter 5 US-Dollar, sagten die Kreditkartenunternehmen – sollten im April 2020 in Kraft treten, wurden aber aufgrund der Pandemie verschoben.

Zwei Jahre später sagen Einzelhändler, dass der Zeitpunkt für Erhöhungen nicht viel besser ist, und führen die schlimmste Inflation seit 40 Jahren, die anhaltende Pandemie, Probleme in der Lieferkette, steigende Kosten und allgemeine wirtschaftliche Unsicherheit an.

Außerdem kommen die jüngsten Erhöhungen zu den Gebühren hinzu, die Händler bereits an die Kreditkartenunternehmen gezahlt haben, sagte Doug Kantor, General Counsel bei der National Association of Convenience Stores und Vorstandsmitglied der Merchants Payment Coalition.

Mit Kredit-, Debit- und Prepaid-Karten wurden im vergangenen Jahr Einkäufe im Wert von 9,4 Billionen US-Dollar getätigt. nach dem Nilson-Bericht, eine Veröffentlichung über die Zahlungsverkehrsbranche. Von diesen Einkäufen zahlten Händler etwa 138 Milliarden US-Dollar an Bearbeitungsgebühren, berichtete Nilson.

„Die Erhöhungen vor ein paar Wochen sind wirklich nur der Schwanz am Hund“, schätzt Kantor das ein Erhöhungen werden in diesem Jahr zu zusätzlichen Gebühren in Höhe von 1,2 Milliarden US-Dollar führen.

Aber zu einer Zeit, in der mehr Menschen sind Kantor und andere entscheiden sich dafür, Plastik statt Bargeld zu verwenden, und sehen ein größeres Risiko bei der Erhöhung dieser Gebühren: Inflation.

Austausch Gebühren werden über ein komplexes System erhoben in denen die Gebühren variieren unter anderem nach Händler, Transaktionsgröße, Kartentyp und Bankinstitut.
In einem letzten Berichtstellte Visa fest, dass eine typische Swipe-Gebühr für seine Karten eine Pauschalgebühr von etwa 5 Cent bis 25 Cent und etwa 1,15 % und 3 % des Kaufpreises beinhaltet. Wenn ein Kunde beispielsweise 100 US-Dollar mit einer herkömmlichen Visa-Prämienkreditkarte bei einem kleinen Händler bezahlt, würde der Einzelhändler 1,53 US-Dollar – 1,43 % plus 10 Cent – ​​an Gebühren zahlen, die dann an die Bank gehen würden, die diese Karte unterstützt.

Wenn die Gebühren steigen, müssen Händler möglicherweise einige Preise erhöhen, um die Kosten auszugleichen, sagte Kantor.

„Und es erzeugt wirklich diesen negativen Teufelskreis: Wenn die Preise ein wenig steigen, steigen die Gebühren ein wenig, und die Preise müssen steigen, um die steigenden Gebühren auszugleichen“, sagte er. “In Zeiten, in denen die Inflation sehr niedrig ist, ist es nicht so auffällig. Aber jetzt, wenn die Inflation hoch ist, beschleunigt sie den gesamten Zyklus wirklich.”

In einer Erklärung stellte Visa fest, dass die Gebühren den Verbrauchern nicht direkt in Rechnung gestellt werden und nicht an die Inflation oder den Warenpreis gebunden sind. Allerdings heißt es: „Wie bei jeder Werbebuchung für ihr Geschäft bewerten Händler ihre Waren auf der Grundlage ihrer Kosten … Jegliche Erhöhungen der von Jahr zu Jahr gezahlten Interbankengebühren spiegeln oft eine Zunahme der Händlertransaktionen oder Verkaufserlöse wider.“

Die Inflationssorgen wurden Anfang dieses Monats während einer Anhörung des Justizausschusses des Senats hervorgehoben Wir tauschen Gebühren aus. Tee Hören Den Vorsitz führte Sen. Richard Durbin, der hinter a stand Finanzreform 2010 dass begrenzte Wechselgebühren für Debitkarten.

Einzelhändler drängen auf eine Ausweitung der Durbin-Änderung Kreditkarten einschließen, aber bisher haben die Senatoren damit aufgehört, eine solche Verlängerung zu fordern. Stattdessen brachten sie potenzielle Reformen auf den Weg, wie z. B. das Hinzufügen von Interchange-Gebührenangaben zu Kreditkartenabrechnungen.

„US-Swipe-Gebühren sind die höchsten in der industrialisierten Welt, und das Kartensystem ist eindeutig kaputt“, Leon Buck, Vizepräsident der National Retail Federation, schrieb in einer E-Mail. “Das darf nicht so weitergehen.”

Visa und Mastercard sagen, dass die Gebühren einen Wert und Zweck haben: Sie helfen, Prämienprogramme und Bankdienstleistungen zu finanzieren, und sie tragen auch dazu bei, Händlern ein erhebliches Risiko aus der Gleichung zu nehmen, indem sie die Zahlung garantieren, unabhängig davon, ob der Kunde seine Kreditkarte bezahlt Rechnung oder in Betrugsfällen.

Die Banken übernehmen diese Kosten, die höher wären als die von den Händlern gezahlten Gebühren, sagte Linda Kirkpatrick, Präsidentin von Mastercard in Nordamerika, während der Anhörung des Senats.

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„Die Einzelhändler versuchen, diese Diskussion ausschließlich über den Preis zu führen, losgelöst vom Wert“, sagte Jeff Tassey, Vorstandsvorsitzender der Electronic Payments Coalition. „Und das ist absurd, genauso wie der Versuch, ihre Gewinne isoliert vom Wert zu diskutieren, ebenfalls absurd ist.“

In ihrer Aussage vor dem Senatsausschuss, Kirkpatrick hat diesen Wert im Kontext der letzten zwei Jahre hervorgehoben.

„Elektronische Zahlungen haben den Handel für Verbraucher und kleine Unternehmen während der Pandemie am Leben erhalten“, sagte sie. “Tatsächlich hat die US-Regierung unsere Produkte verwendet, um gefährdeten Amerikanern schnell wichtige Hilfe zu leisten.”

Wenn die Durbin-Änderung auf Kreditkarten ausgeweitet wird, sagte Ted Rossman, ein leitender Branchenanalyst für CreditCards.com, würde er erwarten, dass die Prämien gekürzt werden. Aber, sagte er, die Preise, die Händler den Verbrauchern berechnen, könnten letztendlich nicht sinken.

„Einzelhändler sagen, dass sie die Preise senken würden, wenn sie weniger Gebühren für die Kartenbearbeitung zahlen würden, aber es gibt keine Beweise dafür, dass sie dies nach der Durbin-Änderung getan haben, und ich bezweifle ernsthaft, dass sie es jetzt tun würden“, sagte Rossman.

Wenn die Gebühren nicht angegangen werden, könnten einige Unternehmen versuchen, mit Zuschlägen zu reagieren oder Kreditkarten nicht zu akzeptieren, was dann die Gefahr birgt, Kunden abzuschrecken, insbesondere in einer zunehmend digitalen Wirtschaft, sagte Rossman.

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