Ich habe einen Finanzberater. Ist es Zeit für meine erwachsenen Kinder, auch einen zu bekommen?

Immer wieder hören wir von Menschen in den 60ern und 70ern, die sich wünschten, sie hätten früher in ihrem Leben einen Finanzplan entwickelt. Obwohl es keine Zeitmaschine gibt, in die sie zurückgehen und sich mit ihrem jüngeren Selbst beschäftigen können, können diese Menschen oft das Nächstbeste tun: ihre erwachsenen Kinder dazu ermutigen.

Wenn junge Erwachsene ihre 30er und 40er Jahre erreichen, beginnt das Leben komplexer zu werden. Sie verdienen mehr Geld, kaufen Häuser und gründen Familien. Und ihre Eltern, die sich an ihre eigenen Erfahrungen erinnern, sehen, dass ihre Kinder davon profitieren könnten, mit einem professionellen Finanzberater über ihre Zukunft zu sprechen.

Für Babyboomer mit erwachsenen Kindern sind hier vier Veranstaltungen, bei denen es sinnvoll sein kann zu diskutieren, ob ein Finanzberater erwachsenen Kindern helfen kann, ihre Finanzen in Ordnung zu bringen und einen Plan zu erstellen, um für die kommenden Jahre Wohlstand zu schaffen.

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Wie sie bezahlt werden, wird komplex

Eine junge Frau arbeitet am Computer vor einer mit Formeln gefüllten Tafel.

Selbst wenn Ihr Sohn oder Ihre Tochter gut mit Geld umgeht und große Spargewohnheiten zu haben scheint, können ihre Finanzen einen Punkt erreichen, an dem die Komplexität eine viel detailliertere Planung rechtfertigt. Beispiele hierfür sind diejenigen, die ihr eigenes Unternehmen gründen; eine aufstrebende Führungskraft, die Aktienzuteilungen des Unternehmens erhält; jemand, der Partner in einem wachsenden Unternehmen wird.

Vor Jahren haben wir mit einem Mann in den Vierzigern zusammengearbeitet, der in die Geschäftsleitung eines großen Unternehmens befördert wurde und anfing, neue Formen der Vergütung zu erhalten. Er brauchte Hilfe, um zu verstehen, wie man mit Aktienoptionen, Aktienwertsteigerungsrechten, Aktienbesitzanforderungen, aufgeschobener Vergütung und den damit verbundenen steuerlichen Auswirkungen umgeht. Wir konnten ihm dabei helfen, diese neuen Vergütungsarten auf steuerlich effizienteste Weise zu nutzen, um seinen Cashflow-Bedarf zu decken und sein Sparpotenzial zu optimieren.

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Sie fangen an, große Gehälter zu verdienen

Hände, die Geld halten.

Wenn eine Person in ihren 30ern oder 40ern anfängt, mehr Geld zu verdienen, spart sie oft mehr, gibt mehr aus oder beides. Ihre Steuererklärungen werden wahrscheinlich auch komplizierter. Es wird immer schwieriger zu bestimmen, wie viel Geld und wo gespart werden soll, insbesondere wenn die Mittel in verschiedenen Formen von Unternehmenskapital und aufgeschobenen Leistungen gebunden sind. Es können viele Gelegenheiten verpasst werden, mit größeren Dollars steuereffizient zu sparen, z. B. zu wissen, wann bestimmte Vorteile ausgeübt werden müssen und wie Altersvorsorgekonten am besten priorisiert werden.

Ein detaillierterer Plan ist auch erforderlich, um „Lebensstil schleichen.“ Wenn eine Person oder ein Paar mehr Geld verdient, gibt sie oft mehr aus. Bevor sie es wissen, haben sie sich daran gewöhnt, Einkäufe in einer Höhe oder Größenordnung zu tätigen, die im Ruhestand nicht aufrechterhalten werden kann.

Vor vielen Jahren stellte uns eine unserer Mandantin ihre Tochter vor, weil sie gerade Partnerin ihrer Kanzlei geworden war. Dies war der perfekte Zeitpunkt, um mit der Planung zu beginnen, da ihr Einkommen erheblich stieg, während ihr Cashflow und ihr Steuerstatus praktisch über Nacht komplexer wurden. Über mehrere Jahre hinweg hat sie das Beste aus ihren finanziellen Möglichkeiten gemacht, indem sie ihren Sparplan priorisiert und automatisiert hat, und ist der Versuchung des Lebensstilschleichens entgangen.

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Wenn ein Paar seine Familie gründet oder erweitert

Eine Frau kneift die Wangen eines winzigen Babys.

Sobald ein Paar ein neues Baby bekommt oder seiner wachsenden Familie weitere Kinder hinzufügt, wird ihre finanzielle Situation fast immer komplizierter. Das Einkommen kann vorübergehend sinken, oder sie können von zwei Einkommen zu einem wechseln. Auf der anderen Seite steigen die Ausgaben fast immer, da sie für Kinderbetreuung und Bildung bezahlen oder sparen müssen, und es gibt einen weiteren Mund zu füttern und einen Körper zu kleiden.

Hier ist ein gutes Beispiel. Ein Ehepaar, beide mit einer erfolgreichen Karriere im Verkauf und einem Gesamteinkommen von rund 250.000 US-Dollar pro Jahr, beschloss, bald eine Familie zu gründen. Sie wollten ihre Familie finanziell absichern und taten alles, um für die Kosten eines Kindes zu sparen. Wir halfen dabei, sicherzustellen, dass sie ihren Finanzplan in Ordnung hatten, einschließlich der Berücksichtigung der erwarteten Kosten für Kinder und Bildung, der Beratung zu geeigneten Versicherungen und der proaktiven Sicherstellung, dass Nachlassdokumente vorhanden waren.

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Hilfe bei der Vorbereitung einer Erbschaft

Ein Mann steht bei Sonnenuntergang am Strand.

Im Laufe der Jahre haben wir viele erwachsene Kinder gesehen, die Geld erben, und in fast allen Fällen, und trotz allem, was man zunächst denken mag, stellen wir fest, dass das Erben von Geld finanzielle Probleme nicht heilt. Sicher, zusätzliche Ressourcen können das Leben erleichtern und für einen flüchtigen Moment entlasten. Aber genau wie Lottogewinner, die manchmal ihren finanziellen Glücksfall in wenigen Jahren ohne gutes finanzielles Joggen und Gewohnheiten verschwenden, kann eine Erbschaft Geldprobleme möglicherweise nicht lange lösen.

Indem Sie einem erwachsenen Kind helfen, einen Finanzplan zu entwickeln, bevor es eine Erbschaft erhält, werden sie in der Lage sein, gute Gewohnheiten zu entwickeln und eine gesunde Beziehung zu Geld zu haben. Es kann auch Vorteile haben, weiterzumachen und einen Teil des Geldes jetzt erwachsenen Kindern zu geben, die sie sonst erben würden. Derzeit können Sie bis zu 15.000 US-Dollar pro Person spenden, ohne eine Schenkungssteuererklärung abgeben zu müssen, und wenn Sie verheiratet sind, können Sie als Paar bis zu 30.000 US-Dollar an jede Person verschenken.

Wir ermutigen Eltern, sich zuerst unbedingt um sich selbst zu kümmern, aber wenn überschüssiges Vermögen im Vergleich zu dem vorhanden ist, was benötigt wird, um ihren gewünschten Lebensstil für den Rest ihres Lebens aufrechtzuerhalten, kann dies eine Chance darstellen. Eltern können jetzt die Freude haben zu sehen, wie ihre erwachsenen Kinder tatsächlich von ihrer Großzügigkeit profitieren, und sie können auch miterleben, wie ihre erwachsenen Kinder einen kleineren Geldbetrag verwenden, bevor ihnen eines Tages ein größerer Geldbetrag präsentiert wird.

Wenn Sie vorhaben, Ihren erwachsenen Kindern eine große Geldsumme zu hinterlassen, stellen Sie sicher, dass es der Raketentreibstoff ist, den sie benötigen, um schneller weiterzukommen, anstatt Benzin in ein außer Kontrolle geratenes finanzielles Feuer zu gießen.

Wir verstehen, dass die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater nicht jedermanns Sache ist. Und für diejenigen, die diese Option in Betracht ziehen, ist es wichtig, sich über jeden Berater und seine Firma sowie darüber, wie sie bezahlt werden, zu informieren. Aber auch für ältere Amerikaner mit erwachsenen Kindern zwischen 30 und 40 ist es wichtig, ihren Kindern zu helfen, die Vorteile zu verstehen, die sich aus einem langfristigen Finanzplan ergeben können. Es kann eines der wirkungsvollsten Vermächtnisse sein, die Sie ihnen hinterlassen können.

Assoziierter Vermögensberater, Brightworth

Josh Monroe ist ein CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ Praktiker und designierter Chartered Financial Consultant, der aktiv zuhört und durchdacht plant, um Kunden dabei zu helfen, ihre Ziele zu erreichen. Ich bin dem Brightworth-Team 2019 als Finanzplaner beigetreten. Vor Brightworth verbrachte Josh acht Jahre bei einer führenden Versicherungs- und Investmentgesellschaft in verschiedenen Positionen, darunter Compliance und Aufsicht. Josh hat eine Leidenschaft für Finanzplanung und dafür, komplexe Konzepte leicht verständlich zu machen.

Vermögensberater, Brightworth

Patricia Sklar ist Vermögensberaterin bei Brightworth, einer Vermögensverwaltungsfirma in Atlanta. Sie ist Certified Public Accountant, CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ Practitioner und besitzt die Bezeichnung Chartered Financial Analyst®. Sklar nutzt ihren CPA- und Anlagehintergrund, um bei der Entwicklung und Umsetzung von Finanzplanungsstrategien für vermögende und einkommensstarke Personen zu helfen.

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