Laut einer Studie von Sun Sentinel kosten Autoversicherungen Floridas mehr als fast überall sonst in den USA

Laut einer Datensammlung der Preisvergleichs-Website Bankrate.com zahlen die Einwohner Floridas im Durchschnitt den zweithöchsten Anteil ihres Einkommens für Autoversicherungsprämien.

Die Bilanz, die auf dem Jahresbericht 2022 der Website zu den wahren Kosten der Autoversicherung basiert, verglich, was 40-jährige Fahrer mit sauberen Fahraufzeichnungen und guter Kreditwürdigkeit in allen 50 US-Bundesstaaten und Washington DC bezahlen

In Florida gibt der durchschnittliche Autofahrer 4,42 % seines Einkommens für Autoversicherungen aus. Das liegt nur hinter Louisiana, wo Fahrer 5,26 % ihres Einkommens ausgeben müssen.

In einem Dollar-für-Dollar-Vergleich zahlen Fahrer in Florida durchschnittlich 2.762 USD pro Jahr für das, was Bankrate als vollständige Abdeckung bezeichnet. Der teuerste Bundesstaat war New York, wo derselbe Fahrer 2.996 Dollar im Jahr zahlt. Louisiana war mit 2.864 $ die Nummer drei. Fahrer in Maine, dem Bundesstaat mit den niedrigsten Kosten, zahlten durchschnittlich 876 US-Dollar.

Die durchschnittlichen Kosten in Florida lagen fast 400 US-Dollar über dem Durchschnitt von 2.364 US-Dollar im Bericht von Bankrate für 2021. Es übersteigt auch bei weitem den nationalen Durchschnitt von 1.771 $ oder 2,57 % des Jahreseinkommens.

Die Kosten für Autoversicherungen im geschäftigen, streitsüchtigen und überfüllten Südflorida sind sogar höher als der Landesdurchschnitt, wie der Bericht von Bankrate zeigt. In der Metropolregion, die aus den Grafschaften Broward, Palm Beach und Miami-Dade besteht, betrug die durchschnittliche Prämie 3.508 $.

Die Tarife wurden auf der Grundlage der Annahmen berechnet, dass jeder Kunde einen Toyota Camry aus dem Jahr 2020 fährt, fünf Tage die Woche pendelt und jährlich 12.000 Meilen fährt.

Die Studie ging auch davon aus, dass jeder Fahrer eine vollständige Abdeckung trug. Das ist definiert als: 100.000 $ Körperverletzungshaftpflicht pro Person, 300.000 $ Körperverletzungshaftpflicht pro Unfall, 50.000 $ Sachschadenshaftpflicht pro Unfall, 100.000 $ unversicherte Autofahrer-Körperverletzung pro Person, 300.000 $ unversicherte Autofahrer-Körperverletzung pro Unfall, 500 $ Kollisions-Selbstbehalt und 500 $ Vollkasko-Selbstbehalt.

Der Staat hat sich in der Vergangenheit bei Preisvergleichen für Autoversicherungen an die Spitze gesetzt, unabhängig davon, welche Organisation den Vergleich erstellt. Im Jahr 2018 fand die Preisvergleichsseite The Zebra Florida war der fünftteuerste Staat. Ein Jahrzehnt zuvor war Floridas durchschnittliche Haftpflichtversicherungsprämie laut der Property Casualty Insurers Association of America die zweithöchste im ganzen Land.

Zu den Gründen, warum Florida-Fahrer so viel zahlen, gehört die Anfälligkeit des Staates für Unwetter wie tropische Stürme, Hurrikane und Tornados, schrieb Cate Deventer von Bankrate.com in einem Blogbeitrag vom April. Deventer wies auch auf den hohen Prozentsatz nicht versicherter Fahrer des Staates hin – 20,4 %. Das bedeutet, dass jedes fünfte Fahrzeug auf der Straße von einem Versicherungsmakler gefahren wird, was die Kosten für nicht versicherte Autofahrer erhöht.

Mark Friedlander, Direktor für Unternehmenskommunikation des von der Industrie finanzierten Versicherungsinformationsinstituts, wies auch auf ein hohes Maß an Betrug bei der medizinischen Abrechnung im Zusammenhang mit inszenierten Unfällen und den unverschuldeten Versicherungsgesetzen des Staates sowie auf eine Bestimmung des Landesgesetzes hin, nach der Versicherer beschädigte oder ersetzt werden müssen Gesprungene Windschutzscheibe ohne Selbstbeteiligung.

„Vertragspartner sprechen Autofahrer in Einkaufszentren, Tankstellen und Autowaschanlagen an und bieten an, ihre beschädigte Windschutzscheibe gegen eine Geschenkkarte auszutauschen“, sagte er. „Der Autofahrer wird gebeten, eine AOB (Leistungsabtretung) zu unterzeichnen“, die dem Vertragspartner das Recht einräumt, im Namen des Versicherungsnehmers einen Versicherer zu verklagen.

„Einfache Reparaturen werden den Versicherern manchmal mit Tausenden von Dollar in Rechnung gestellt“, sagte er. „Viele Ansprüche beinhalten einen Rechtsstreit gegen den Versicherer, von dem der Fahrzeughalter nicht einmal weiß, dass eine Klage eingereicht wurde.“

Die Tarife für Autoversicherungen sind landesweit gestiegen, nachdem sie vorübergehend gefallen waren, als die COVID-19-Pandemie die Menschen zwang, zu Hause zu bleiben. Die gefahrenen Kilometer und Unfälle gingen stark zurück, und die Autoversicherungsbranche gab etwa 14 Milliarden US-Dollar in Form von Barrückerstattungen und Kontogutschriften zurück, sagte Friedlander.

Aber die Autofahrer nahmen nach der Wiedereröffnung der Wirtschaft schnell ihre alten Fahrgewohnheiten wieder auf, und auch die Zahl der Verkehrstoten nahm nach Jahrzehnten stetigen Rückgangs zu, sagte er.

Laut der Florida Division of Highway Safety and Motor Vehicles stiegen die Todesfälle im Zusammenhang mit Autos in Florida von 3.332 im Jahr 2020 auf 3.629 im Jahr 2021. Das ist eine fast 10-prozentige Erhöhung, die auch die Versicherungskosten und Prämien in die Höhe treibt, sagte Friedlander.

Auch die Inflation trägt zu Zinserhöhungen bei. „Was wir jetzt sehen, sind zweistellige Anstiege der Reparaturkosten im Jahresvergleich – bedingt durch Lieferkettenengpässe bei Ersatzteilen und höhere Arbeitskosten“, sagte er.

Die Raten sind in Südflorida aufgrund mehrerer Faktoren sogar höher als der Durchschnitt der Bundesstaaten, sagte Friedlander:

  • Höhere Anzahl von Unfällen und größere Schwere
  • Teurere Autoreparaturen aufgrund höherer Arbeitskosten
  • Höhere Kriminalität im Zusammenhang mit Fahrzeugen wie Diebstahl und Vandalismus
  • Stärkere Verkehrsmuster
  • Hohe Gesundheitskosten
  • Aggressiveres Fahren

Während Autofahrer diese Kostenfaktoren nicht selbst ändern können, können sie ihre eigenen Kosten so niedrig wie möglich halten, indem sie „Lebensereignisse“ vermeiden, die zu erheblichen Tariferhöhungen führen können, betont die Studie von Bankrate.com.

Wenn Sie zulassen, dass Ihre Kreditwürdigkeit von „gut“ auf „schlecht“ sinkt, können die durchschnittlichen Autoversicherungsprämien in Florida um 2.715 USD steigen, wie die Studie zeigt.

Die Kosten können auch steigen, wenn Sie: einen Strafzettel für zu schnelles Fahren bekommen (+$514); einen Autounfall verursachen (+$1.046); Lassen Sie Ihren Versicherungsschutz verfallen (+$448); Lassen Sie sich wegen DUI (+1.695 $) verurteilen oder setzen Sie einen jugendlichen Fahrer auf Ihre Police (+3.043 $).

Abgesehen von der Vermeidung solcher Ereignisse schlagen Experten eine Reihe von Möglichkeiten vor, wie Autofahrer versuchen können, ihre Prämien zu senken. Wenn Sie weniger fahren als der durchschnittliche Fahrzeughalter, sollten Sie sich nach Richtlinien umsehen, die es Ihnen ermöglichen, pro Kilometer zu zahlen. Diese erfordern in der Regel, dass Versicherer Ihre Fahrt über Smartphone-Apps überwachen können, die mit Ihrem Kilometerzähler verbunden sind, um die gefahrenen Kilometer aufzuzeichnen.

Weitere Einsparungen sind möglich, indem Sie online kaufen und bezahlen, für Ihre gesamte Laufzeit auf einmal bezahlen und im Voraus kaufen.

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