Lernen Sie Ihr Geld in kleinen, überschaubaren Schritten kennen | Smart Change: Persönliche Finanzen

Laura McMullen

Sie möchten also mehr über Ihr Geld erfahren und damit handeln. Geh, du.

„Das ist ein Moment der Selbsterkenntnis, der gefeiert werden muss“, sagt die in San Francisco lebende Finanztrainerin Saundra Davis.

Und Ihr Timing ist perfekt, denn April ist Financial Literacy Month. Diese Bezeichnung würde es nicht geben, wenn nicht viele Menschen Hilfe beim Verständnis ihres Geldes bräuchten.

„Sie sind nicht die einzige Person da draußen, die ihre Finanzen nicht im Griff hat“, sagt die in Orlando ansässige zertifizierte Finanzplanerin Angela Moore.

Gehen Sie locker mit sich um und fangen Sie klein an

Es ist in Ordnung, wenn Sie nicht viel sparen oder eine Ahnung haben, wofür IRA steht. Versuchen Sie, negative Selbstgespräche zu vermeiden und sich selbst Anmut zu schenken, sagt Moore, der auch Gründer von Modern Money Education ist, einer Plattform, die persönliche Finanzkurse anbietet.

Beginnen Sie mit „kleinen Schritten“, fügt sie hinzu. Planen Sie Zeit ein, um die folgenden Schritte auszuprobieren, damit Sie mental vorbereitet sind. (Dies steht im Gegensatz zu beispielsweise dem Warten, bis Sie überzogen sind und sich erschöpft fühlen.) Für einige dieser Schritte können Sie sogar einen Timer einstellen und etwa 15 Minuten für die Übung einplanen, damit Sie nicht überfordert werden .

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Wenn Sie die folgenden Ratschläge ausprobieren, „denken Sie darüber nach, wie Sie am besten lernen“, sagt Davis, der auch Gründer von Sage Financial Solutions ist, einer gemeinnützigen Organisation, die sich auf finanzielle Bildung und Planung für vermögende und unterrepräsentierte Gemeinschaften spezialisiert hat. Während zum Beispiel Gruppendiskussionen für einige Menschen motivierend sein können, würden andere viel lieber ein Buch lesen. Probieren Sie also ein paar Strategien aus, um herauszufinden, was für Sie funktioniert.

Möglichkeiten, etwas über Geld zu lernen

Sprechen Sie mit einem Fachmann

Ein Finanzcoach, Berater oder anderer Experte kann Ihnen dabei helfen, herauszufinden, wo Sie anfangen und welche Prioritäten Sie setzen sollten.

Die Association for Financial Counseling & Planning Education bietet an kostenlose virtuelle Sitzungen. Auf der AFCPE-Website heißt es, dass ihre zertifizierten Finanzberater und Coaches „Sie dabei unterstützen können, unmittelbare Ausgaben zu verwalten, Einsparungen zu erzielen, einen Plan zur Schuldentilgung zu erstellen oder sich durch finanzielle Unterstützungsleistungen zu navigieren“.

Sie haben auch andere Möglichkeiten. Die Financial Planning Association bietet finanzielle Unterstützung pro bono für Personen mit niedrigem Einkommen und Personen, die als „unterversorgt“ gelten, einschließlich Veteranen, von Naturkatastrophen betroffene Personen und andere.

Oder chatten Sie mit Freunden und Community-Mitgliedern

Wenn du keine Lust auf Beratung hast, kann dir einfaches Chatten dabei helfen, auf ungezwungene Weise über Geld nachzudenken und etwas darüber zu lernen. Sie können lernen, wie Gleichgesinnte mit Geld umgehen, Ihre finanziellen Bedenken äußern und Ideen für Lösungen sammeln.

Denken Sie nur daran, dass Sie an einem informellen Gespräch teilnehmen und keine professionelle Anleitung erhalten. Tun Sie Ihr Bestes, um die Ratschläge selbst zu überprüfen. Suchen Sie beispielsweise nach Webseiten zum Thema, die Quellen für die Informationen enthalten, wie z. B. Fachexperten oder Studien.

Um persönliche Geldgespräche zu finden, schauen Sie in örtlichen Kirchen, Bibliotheken oder Universitäten nach. Oder sieh dir Meetup an, eine Website, die Gruppen hilft, sich zu versammeln. Sie könnten auch Geldgespräche unter Ihren eigenen Freunden beginnen, um das Thema zu normalisieren.

Um mit anderen online zu lernen, schlägt Moore vor, sich Facebook-Gruppen anzusehen, die über persönliche Finanzen diskutieren. Das Erkunden des r/personalfinance-Kanals von Reddit und seiner hilfreichen Wiki-Seite kann auch eine einfache Möglichkeit sein, über Geld nachzudenken.

Probieren Sie Quiz, Apps und Tabellenkalkulationen aus

Möchten Sie lieber nur Ihr Geld erkunden? Viele Online-Tools können Ihnen helfen, zu sehen, wo Sie stehen, und Ihre nächsten Schritte zu bestimmen.

Nehmen dieses Quiz zur finanziellen Gesundheit mit acht Fragen um Ihre Fähigkeit zu bestimmen, finanzielle Belastungen zu überstehen und langfristige Ziele zu erreichen.

Oder sehen Sie, wo Ihr Geld mit a hingeht Budget-App. Mint zum Beispiel synchronisiert alle Ihre Finanzkonten und zeigt, wie Ihre Ausgaben in verschiedene Budgetierungskategorien passen. Zu wissen, wie viel Sie ausgeben, was ein hilfreicher erster Schritt bei der Verwaltung Ihres Geldes und der Festlegung von Zielen ist.

Eine kostenlose Budgettabelle, wie sie von der Financial Trade Commission, NerdWallet und Microsoft Office bereitgestellt wird, kann Ihnen auch dabei helfen, Ihre Finanzen zu verstehen. Diese Tabellenkalkulationen sind praktischer als Apps, die Ihre Konten synchronisieren, da Sie für das Ausfüllen von Feldern im Zusammenhang mit ein- und ausgehendem Geld verantwortlich sind.

Überprüfen Sie Ihre Finanzen und setzen Sie sich Ziele

Sie möchten mehr über Ihr Geld erfahren, möchten sich aber nicht mit einer App oder Tabellenkalkulation herumschlagen? Probieren Sie Moores althergebrachten Ansatz bei ihren Kunden aus. Sie lässt sie 15 Minuten damit verbringen, einfach ihre Finanzinventur auf Papier zu notieren.

Dazu gehören die Beträge auf Giro-, Spar- und Anlagekonten; durchschnittliche Rechnungszahlungen; geschuldete Schulden; geschätzte monatliche Ausgaben; und Einkommen zum Mitnehmen. Beginnen Sie mit Schätzungen.

„Sie werden nicht viel von diesem Zeug wissen“, sagt Moore. Im Idealfall machen all diese fehlenden Teile neugierig, sagt sie. Schauen Sie sich also die realen Zahlen an. Sie können feststellen, dass Ihre Schätzungen weit daneben liegen.

Diese Übung soll Ihnen helfen zu verstehen, wo Sie heute stehen. Die Kenntnis dieser Grundlagen hilft Ihnen, Änderungen vorzunehmen und Ziele zu setzen.

Wenn Sie beispielsweise im März mehr als gedacht für Essen zum Mitnehmen ausgegeben haben, könnten Sie sich zum Ziel setzen, im April nur halb so viel auszugeben. Oder vielleicht sind Sie inspiriert, ein Darlehen zu refinanzieren, einen Notfallfonds einzurichten oder zu Ihrem betrieblichen Altersvorsorgeplan beizutragen.

Egal, ob Sie bereit sind, sich selbst Ziele zu setzen oder sich entscheiden, ein Tool zu verwenden oder mit einem Fachmann zu sprechen, Sie sind auf dem richtigen Weg. Wie Davis sagt: „Fang genau dort an, wo du bist, ohne Scham.“

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