Bevor wir die Flat Taxes für 2022 beenden und uns einige persönliche Finanzerinnerungen ansehen, gibt es ein paar Dinge, die meine Aufmerksamkeit in dieser Woche erregt haben. Natürlich, wie ich schon oft geschrieben habe, sind diese Dinge oft alte Nachrichten, wenn die Kolumne tatsächlich sonntags erscheint.
Erstens, wie ich schon oft angedeutet habe, haben zu viele Menschen in diesem Land nicht gespart und sparen nicht genug für einen würdevollen Ruhestand, und der größte Anstieg der individuellen Insolvenzanträge vor der Pandemie betraf Menschen ab 65 Jahren, weil zu viele es getan hatten nicht genug für den Ruhestand gespart, für den Ruhestand nicht realistisch budgetiert und noch mit Kreditkarten über ihre Verhältnisse leben. Eine Bestätigung dieser Kreditkartenkomponente ist in einem Werbespot für umgekehrte Hypotheken enthalten, auf den ich mich diese Woche schließlich konzentriert habe. Es machte deutlich, dass es sich um „ältere Hausbesitzer“ handelte, aber auch, dass Sie den Erlös unter anderem verwenden konnten, um hochverzinsliche Kreditkarten abzuzahlen. Die Finanzindustrie weiß um die Kreditkartenproblematik in dieser Altersgruppe und vermarktet sie.
Apropos umgekehrte Hypotheken, wir haben sie in der Vergangenheit besprochen, aber hier sind einige mögliche Nachteile, nach denen Sie suchen sollten, laut get.askmoney.com. Aus diesem Grund benötigen Sie vor Abschluss einer solchen Hypothek eine vertrauenswürdige Rechtsberatung. Erstens sind Sie möglicherweise nicht in der Lage, das Darlehen zu refinanzieren; Es gibt normalerweise hohe Vorabgebühren, die höher sind als die für eine Refinanzierung. und die Zinssätze, die angepasst werden können und Zinsänderungen unterliegen, sind im Allgemeinen hoch. Zweitens haben sie möglicherweise ein höheres Risiko der Zwangsvollstreckung; Sie können möglicherweise nicht einmal in ein Pflegeheim einziehen, ohne es abzubezahlen. und Ehegattenprobleme könnten entstehen, wenn Sie versterben und Ihr Ehepartner bei Abschluss der Hypothek nicht mindestens 62 Jahre alt war. Jede Hypothek ist natürlich anders, aber dies sind einige Punkte, die Sie beachten sollten.
Zweitens brauchte ich einige 123/3-Volt-Lithium-Ersatzbatterien für mein Alarmsystem, also machte ich mich auf den Weg, um meine üblichen „Vergleichs-/Einheitspreiseinkäufe“ zu erledigen, etwas, das Sie 2022 perfektionieren müssen, wenn Sie sich nicht bereits dafür engagieren. In einem örtlichen Baumarkt kostete einer 9,50 $, aber ein Zweierpack kostete 14,99 $ (ein Stückpreis von 7,50 $). Bei Home Depot (sogar ohne meinen Veteranenrabatt) kostete ein Zweierpack 12,97 $ (ein Stückpreis von 6,50 $); ein Sechserpack kostete 20,99 $ (ein Stückpreis von 3,50 $); aber ein 12er-Pack kostete 29,99 $ (ein Stückpreis von 2,50 $, sehr viel, wenn Sie schließlich 12 brauchen). Übrigens kostete ein Zweierpack bei Amazon 11,99 $ (ein Stückpreis von 6 $, ohne Versand). Ich ging mit dem 12er-Pack bei Home Depot (ein Stückpreis von 2,25 $ mit meinem Rabatt) und ich werde sie verwenden.
Zum Thema Pauschalsteuern, eine Art Hybridsteuer und eine Steuer auf Waren und Dienstleistungen wünschte ich, es könnte eine Reihe von Podiumsdiskussionen im Fernsehen geben, die die amerikanische Öffentlichkeit sehen und über die Vor- und Nachteile jeder einzelnen davon erfahren könnte, und wie Sie könnten tatsächlich von ihnen als Steuerzahler betroffen sein, beispielsweise aufgrund ihrer Einkommenshöhe, ob sie ihre Einkommenssteuern aufführen, ob Schenkungs- und/oder Erbschaftssteuern für sie ein Problem darstellen usw.
Ich kann mich erinnern, dass ich vor Jahren ein PBS-Expertengremium gesehen habe, in dem Lösungen diskutiert wurden, um die langfristigen finanziellen Probleme des Sozialversicherungssystems zu lösen. Sie waren sich im Allgemeinen von Anfang an einig, dass höhere Steuern für einige Unternehmen und geringere Leistungen für einige die beste Lösung waren, und dann kamen sie einfach zu ihren individuellen bevorzugten Kombinationen von Steuern und Leistungen. Es war unglaublich konstruktiv und aufschlussreich. Es gab keine Politiker, nur Akademiker.
Vielleicht könnte es für die Flat Tax, einen Hybrid und eine GST drei Panels über drei Wochen geben. Einer besteht aus überparteilichen, akademischen Ökonomen, ein zweiter aus Politikern und ein Drittel aus Verhaltensökonomen, um uns für mögliche Veränderungen umzurüsten. Vielleicht könnte PBS es tun. Es wäre ein großartiger öffentlicher Dienst, und es würde mich ruhig halten.
Lassen Sie uns mit einigen dieser persönlichen Finanzerinnerungen für 2022 abschließen.
Erstens ist es angesichts der Wahrscheinlichkeit, dass die Zinssätze im Jahr 2022 um das Dreifache steigen werden, wichtig, dass Sie eine gute Bonität haben, wenn Sie 2022 einen Kredit erhalten. Vielleicht nicht viel, aber Kredite wie Autokredite, private Studentendarlehen und Hypotheken werden teurer sein. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto größer sind Ihre Chancen, sich zu qualifizieren und einen günstigen Zinssatz zu erhalten. Stellen Sie also sicher, dass Sie diese drei kostenlosen Kreditauskünfte erhalten, die über das Jahr 2022 verteilt sind. Wenn sie Fehler enthalten, ergreifen Sie außerdem die erforderlichen Schritte, um sie zu korrigieren. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht so hoch ist, wie Sie es gerne hätten, ist es jetzt an der Zeit, dies anzugehen. Wir haben in der Vergangenheit darüber gesprochen, aber drei Dinge, die Sie tun können, sind: Bezahlen Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich; Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, die Sie hoffentlich zurückzahlen oder zumindest reduzieren werden, stellen Sie sicher, dass sie nicht mehr als 30 % Ihres verfügbaren Kredits betragen; und arbeiten Sie daran, Ihr Verhältnis von Gesamtverschuldung zu Einkommen zu reduzieren. Im Internet finden Sie zahlreiche Informationen, die Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
(Übrigens, hier ist ein kleiner Kredit-Score-Humor. Ein Mann sagt, dass ihm seine Identität gestohlen wurde, aber alles gut geklappt hat. Der Dieb hat ihn zurückgegeben, weil seine Kredit-Score so niedrig war.)
Zweitens, da die Inflation in einigen Bereichen anhält und zunimmt, sollten Sie proaktiv auf Berichte über Produkte achten, die so aussehen, als würden sie mit Sicherheit zunehmen, und dann erwägen Sie, sich einzudecken, wenn dies möglich ist. So habe ich mich zum Beispiel mit Instantkaffee eingedeckt, da die Kaffeepreise wieder steigen werden.
Wir werden uns beim nächsten Mal ein paar weitere Erinnerungen ansehen.
John Ninfo ist Insolvenzrichter im Ruhestand und Gründer des National CARE Financial Literacy Program. Seine früheren wöchentlichen Kolumnen finden Sie unter http://www.mpnnow.com/search?text=Ninfo.
