So erstellen Sie einen Finanzplan wie ein Profi | Familienfinanzen

Ein Finanzplan ist die Grundlage eines jeden guten Investors – ein erster Schritt zur Schaffung einer langfristigen Strategie, die Bestand hat, egal ob Ihr Ziel darin besteht, Schulden zurückzuzahlen oder Vermögen aufbauen für Generationen zu essen.

Ihr Finanzplan ist Ihr Kompass, wenn Sie große und kleine Entscheidungen treffen, bei denen es um Geld geht. Große Lebensziele wie ein Haus besitzen oder die Finanzierung der Ausbildung eines Kindes erfordern eine sorgfältige Planung. Und die Forschung zeigt, dass diejenigen, die diesen Plan schriftlich niederlegen, zuversichtlicher sind, ihre Ziele zu erreichen, und dazu neigen, laut Schwabs gesündere Geldgewohnheiten beizubehalten 2021 Moderne Vermögensumfrage.

Auch die Bedeutung eines Finanzplans steht unter Experten außer Frage. Keith Beverly, Managing Partner und Chief Investment Officer bei Grid 202 Partners, sagt, dass jeder einen Finanzplan braucht – es ist die Komplexität des Plans, die variieren wird.

„Wenn Sie das Studium beenden und Ihren ersten Job haben, mag Ihr Finanzplan einfach sein, aber Sie haben immer noch einen“, sagt Beverly. „Je nach Person mag es unterschiedliche Schwierigkeitsgrade und Nuancen geben, aber wenn Sie an die Finanzplanung denken – Versicherungen, Steuern, Nachlassplanung und Investitionen – sind das die Kernbereiche.“

Professionelle Hilfe mit einem umfassenden Finanzplan zu erhalten, kann jedoch kostspielig und sogar unmöglich sein, da viele Berater eine verlangen Mindestvermögen um mit einem neuen Kunden zu planen.

Was ist ein Finanzplan?

Ein Finanzplan ist ein schriftliches Dokument, das Strategien umreißt, Ziele und Zielsetzungen für das Geld einer Einzelperson oder Familie.

Ein umfassender Finanzplan, der von einem professionellen Finanzberater erstellt wird, enthält in der Regel eine Liste mit Empfehlungen, die die Ziele und Werte eines Kunden sowie externe wirtschaftliche Faktoren berücksichtigen. Keine zwei Pläne sind genau gleich – und professionelle Berater verwenden normalerweise keine einzige, universelle Vorlage für jeden Kunden – aber viele Berater wenden von Anfang an die gleichen allgemeinen Finanzplanungskonzepte an.

Inhalt Ihres Finanzplans

Ihr Finanzplan kann so einfach sein, wie Sie möchten, oder so komplex, wie es Ihre Situation erfordert. Sie müssen zwar keine spezifischen Pläne für jede dieser Kategorien skizzieren, aber die folgende Liste ist ein allgemeiner Leitfaden für die Bereiche, die Sie bei der Erstellung eines Finanzplans überprüfen sollten.

  • Risikomanagement: Überprüfung Ihres Versicherungsbedarfs.
  • Budgetierung.
  • Notfallfonds und Schuldenmanagement.
  • Ruhestandsplanung.
  • Bildungsplanung für ein Kind oder Enkelkind.
  • Planung größerer Ausgaben (Pauschalkäufe).
  • Planen Sie.
  • Einkommensteuerplanung.
  • Verwaltung von Anlageportfolios.

Nachdem Sie diese Liste gelesen haben, sollten Sie in der Lage sein, einige Bereiche auszuwählen, auf die Sie sich konzentrieren möchten, und Bereiche auszuschließen, die derzeit möglicherweise nicht auf Ihre finanzielle Situation zutreffen.

Schritt eins: Informationen sammeln

Um einen Weg nach vorne zu planen, müssen Sie zuerst herausfinden, wo Sie heute stehen.

Wenn sich ein professioneller Berater zum ersten Mal mit einem neuen Kunden trifft, wird der Schwerpunkt dieses Treffens wahrscheinlich auf dem Sammeln von Informationen liegen. Berater müssen erstellen Jahresabschlüsse und analysieren Sie diese Informationen, bevor Sie einen Finanzplan erstellen.

Um wie ein Profi einen Finanzplan zu erstellen, können Sie diesen Schritt nicht überspringen. Stellen Sie mindestens eine Liste der folgenden Punkte zusammen: Ihre aktuellen Einkommensströme, Versicherungspolicen, Bankkonten einschließlich Rentenkonten und geschuldete Schulden.

Sobald Sie die Grundlagen und Schrauben an einem Ort aufgezählt haben, nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um zu beurteilen, wo Sie bei einigen qualitativen Fragen zum Thema Geld stehen, bevor Sie mit dem nächsten Schritt fortfahren. Fragen Sie sich: Wie hoch ist meine Risikotoleranz im Moment? Wie wichtig ist mir Work-Life-Balance? Wie viel Zeit muss ich wirklich für die Verwaltung meines Geldes aufwenden?

Schritt Zwei: Legen Sie finanzielle Ziele und Zielsetzungen fest

Nachdem Sie sich etwas Zeit genommen haben, um über Ihre finanzielle Situation nachzudenken, sehen Sie vielleicht offensichtliche Bereiche, die Ihrer Aufmerksamkeit bedürfen, oder Sie möchten vielleicht einfach einen Plan erstellen, um die bereits erzielten Fortschritte aufrechtzuerhalten. In jedem Fall ist es an der Zeit, spezifische, quantifizierbare Ziele aufzulisten.

„Es ist entscheidend, zwischen konkurrierenden Zielen Prioritäten zu setzen. Im Allgemeinen können Menschen alles haben, was sie wollen, aber nicht alles, was sie wollen“, sagt Edward Moyzes, CEO und Gründer von Strategic View Advisors, einer Tochtergesellschaft der Northwestern Mutual Private Client Group. „An diesem Punkt sind Sie bereit für eine tiefgreifende Analyse, um Klarheit darüber zu schaffen, welche Prioritäten erreichbar sind, welche Kompromisse berücksichtigt werden sollten und wie Sie Ihr bestehendes Vermögen und Ihren zukünftigen Vermögensaufbau an Ihren Zielen und Werten ausrichten können.“

Gemeinsame finanzielle Ziele fallen oft in eine dieser Kategorien:

  • Erziehungsziele.
  • Ruhestandsziele.
  • Karriereziele.
  • Sparziele.
  • Gemeinnützige Ziele.

Schritt drei: Strategisieren

An diesem Punkt beginnen sich die Finanzpläne von Person zu Person stark zu unterscheiden. In dieser Phase des Prozesses ist es an der Zeit, einen Plan zu formulieren, um die Ziele zu erreichen, die Sie gerade für sich und Ihre Familie aufgestellt haben.

Ob Schuldenmanagement ist ein Schwerpunkt Ihres Finanzplans, sagt Moyzes: „Obwohl Schulden oft ein notwendiger Teil des finanziellen Lebens sind, ist es wichtig, zwischen Schulden zu unterscheiden, die helfen, Vermögen anzuhäufen, wie z. B. eine Hypothek, und Schulden, die zerstören können es, wie Kreditkarten. Ein Finanzplan sollte bestimmen, ob die Struktur (Satz, Laufzeit, Länge) der bestehenden Schulden maximal effizient ist und ob die Verbraucherschulden Änderungen der Ausgabegewohnheiten erfordern.“

Wenn die Nachlassplanung Priorität hat, sagt Moyzes, dass Ihr Finanzplan „so einfach wie ein Testament oder so kompliziert wie eine Reihe von Trusts sein könnte“.

Die Erstellung eines Finanzplans erfordert auch, zukünftige Bedingungen zu antizipieren und das wirtschaftliche Umfeld zu verstehen, in dem sich Ihre Situation befindet. Überlegen Sie, wie sich Ihr Einkommen in den kommenden Monaten verändern kann und wie sich externe Faktoren auswirken InflationZinssätze und Steuergesetzänderungen können Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, Ihre Ziele zu erreichen.

Beverly sagt, dass seine Firma solche externen Faktoren im Namen der Kunden genau überwacht und analysiert, wie Gesetzgebung im Kongress und neue Markttrends werden sie auf individueller Ebene beeinflussen. Diese Analyse fließt dann in Kundengespräche und letztendlich in Kundenpläne ein.

„Wir haben einen Rahmen dafür, wie wir an die Planung herangehen. Wir nähern uns jedem von ihnen mit Rahmenbedingungen, um ihre Situation zu verstehen“, sagt Beverly. „Wir sind proaktiv und führen dieses Gespräch mit unseren Kunden. Hintertür Rothdies könnte das letzte Jahr sein, in dem dies möglich ist, also stellen wir uns diesen Fragen.”

Die neuesten Zinssätze und Gesetze im Auge zu behalten, kann für einige interessant und für andere eine Belastung sein. Personen, denen die Zeit oder das Interesse fehlt, einen Finanzplan zu erstellen und anzupassen – oder die einfach keine Verantwortung übernehmen möchten – können sich an einen Fachmann wenden.

„Es ist nicht so, dass sie nicht schlau genug wären oder es nicht alleine schaffen könnten, aber einer der größten Vorteile, warum Kunden einen Berater in Anspruch nehmen, ist, dass sie den Druck von sich selbst nehmen wollen“, sagt er sagt Kyle Moore, Gründer und Finanzplaner bei Quarry Hill Advisors. „Die meisten Menschen werden irgendwann entscheiden, ob sie es alleine schaffen, wenn der Markt einen großen Schlag bekommt – es geht darum, ob sie das verkraften können. Neben Forschung, Mathematik und Analyse wird das menschliche Verhalten zu einem großen Faktor.“

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