Sollten Sie zum Inflationsschutz in I-Anleihen investieren? | Persönliche Finanzen

(Robin Hartill, CFP®)

In normalen Zeiten wäre eine garantierte Rendite von 9,62 % praktisch ohne Risiko unmöglich. Aber angesichts der Inflation auf 40-Jahres-Höchstständen bieten Anleihen der Serie I genau das. Das US-Finanzministerium gab kürzlich bekannt, dass I-Anleihen einen jährlichen Zinssatz von 9,62 % auf Anleihen zahlen, die von Mai bis Oktober 2022 ausgegeben werden.

Wenn Sie sich Sorgen machen Inflation und der jüngsten Aktienmarktvolatilität fragen Sie sich vielleicht, ob Sie jetzt in I-Anleihen investieren sollten. Während I-Anleihen eine großartige Option für diejenigen sein können, die sichere Anlagen suchen, gibt es ein paar Dinge, die Sie vor dem Kauf wissen müssen.

Bildquelle: Getty Images.

Was bin ich Bindungen?

I-Anleihen sind eine Art von Sparbrief die vor kurzem aufgrund der explodierenden Inflation in Mode gekommen sind. Die Anleihen zahlen einen festen Zinssatz – derzeit 0 % – der während der 30-jährigen Laufzeit der Anleihe gleich bleibt. Aber die Anleihen zahlen auch eine variable Inflationsrate, die alle sechs Monate angepasst wird. Der jährliche Zinssatz von 9,62 %, den I-Anleihen zahlen, stammt vollständig aus diesem variablen inflationsbereinigten Zinssatz.

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Sparbriefe sind durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der Bundesregierung gesichert. Ihr Risiko, das in I-Anleihen investierte Geld zuzüglich Zinsen nicht zurückzuerhalten, liegt so nahe wie möglich bei Null.

Die Zinsen werden halbjährlich aufgezinst und zum Nennwert der Anleihe hinzugerechnet. Wenn Sie also jetzt I-Anleihen im Wert von 1.000 US-Dollar kaufen, würden Sie in den nächsten sechs Monaten 4,81 % (die Hälfte von 9,62 %) verdienen. Im Oktober würde der Wert Ihrer I-Anleihen 1.048,10 $ betragen.

Aber es gibt einige Vorbehalte: Wenn Sie in I-Anleihen investieren, können Sie sich ein Jahr lang nicht auszahlen lassen. Wenn Sie Ihre Anleihen in den ersten fünf Jahren zurückzahlen, verfallen auch die Zinsen für drei Monate. Wenn Sie beispielsweise nach 24 Monaten auszahlen, erhalten Sie nur Zinszahlungen für 21 Monate.

Sie können auch keine I-Bonds im Wert von mehr als 10.000 USD elektronisch kaufen TreasuryDirect.gov in einem bestimmten Kalenderjahr. Sie können jedoch mit Ihrer Steuerrückerstattung zusätzliche Papier-I-Anleihen im Wert von 5.000 USD kaufen.

Soll ich in I-Anleihen investieren?

Die Investition in I-Anleihen ist für mittelfristige Ziele sinnvoll – denke ein bis fünf Jahre im Voraus – wenn du dein Geld so parken möchtest, dass es mit der Inflation Schritt hält.

Angenommen, Sie möchten in den nächsten zwei oder drei Jahren ein Haus kaufen. Sie möchten Ihr Anzahlungsgeld nicht in Aktien investieren, da der Markt kurzfristig stark schwanken kann und Sie Ihr Geld in ein paar Jahren benötigen.

Aber auch das Beste Sparkonten mit hoher Rendite bieten derzeit Zinssätze deutlich unter 1 %. Wenn Sie Ihr Geld auf einem Sparkonto aufbewahren, wird es Jahr für Jahr durch die Inflation an Wert verloren.

In diesem Szenario macht eine Investition in I-Bonds Sinn. Du brauchst dein Geld nicht sofort. Andere Anlagen versprechen höhere Renditen, sind aber auch riskanter. Weil Sie sicher sein wollen, dass das Geld, das Sie gespart haben, da ist, wenn Sie es brauchen, ist es eine gute Entscheidung, es in I-Anleihen zu investieren.

Natürlich ist dieser Zinssatz von 9,62 % wahrscheinlich nur von kurzer Dauer. Die Federal Reserve erhöht weiterhin die Zinssätze mit dem Ziel, die Inflation abzukühlen. Wenn die Inflationsraten sinken, werde ich auch die Zinsen für Anleihen sinken. Wenn Sie also in I-Anleihen investieren, sollten Sie nicht damit rechnen, Jahr für Jahr 9,62 % zu verdienen.

Wer sollte nicht in I-Anleihen investieren?

Es ist wichtig, einen sechsmonatigen Notfallfonds aufzubauen, um sich vor unerwarteten Einkommensausfällen oder größeren Ausgaben zu schützen. Aber Notspareinlagen sollten liquide sein, was bedeutet, dass Sie ohne Strafe schnell auf Ihr Geld zugreifen können. Da Sie I-Anleihen ein Jahr lang nicht auszahlen lassen können, sind sie keine gute Option für Ihren Notfallfonds.

Genauso wichtig ist es, langfristig zu investieren. Dieser Zinssatz von 9,62 % könnte angesichts der bisher lausigen Performance des Aktienmarkts im Jahr 2022 besonders attraktiv sein S&P 500-Index ist um rund 13 % gesunken.

Die Investition in den Aktienmarkt hat eine Erfolgsbilanz im Kampf gegen die Inflation über lange Zeiträume. Der Zinssatz von 9,62 %, den I-Anleihen zahlen, ist eine Anomalie – der höchste gezahlte Betrag, seit die Bundesregierung 1998 inflationsbereinigte Sparbriefe eingeführt hat. Inzwischen ist eine Rendite von 10 % das, was man in einem Jahr vom Aktienmarkt erwarten würde durchschnittliches Jahr.

Die Nutzung der beispiellosen Rendite von I-Anleihen kann bei steigender Inflation ein kluger Schachzug sein. Aber I-Bonds sind kein Ersatz für kurzfristige Ersparnisse oder langfristige Investitionen.

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