Was Experten sagen, was zu tun ist, wenn die Inflation Sie um den Ruhestand besorgt hat

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Die Inflation macht Ihnen vielleicht Sorgen um Ihren Ruhestand.

Die Preise sind für alles gestiegen, vom Essen bis zum Wohnen. Im April ist der Verbraucherpreisindex, der die Preise von Waren und Dienstleistungen misst, eingebrochen 8,3 % Steigerung aus der Vorjahresperiode.

In der Tat, 70 % der Amerikaner nennen die Inflation “ein sehr großes Problem” für das Land, so a Pew-Forschung Umfrage.

Inzwischen entscheiden sich einige ältere Erwachsene dafür Entzug aufschieben: Dreizehn Prozent der Angehörigen der Generation X und der Babyboomer gaben an, Pläne zum Ausscheiden aus der Belegschaft wegen steigender Kosten verschoben oder verschoben zu haben, ergab eine Umfrage der Bundesweites Ruhestandsinstitut gefunden.

Fügen Sie dem Mix einen volatilen Aktienmarkt hinzu, und diejenigen, die für den Ruhestand sparen, können anfangen, ihre Anlagepläne zu überdenken.

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Dennoch ist die Investition in Aktien die beste Absicherung gegen Inflation, sagte Tom Henske, ein in New York ansässiger zertifizierter Finanzplaner.

„Einer der Hauptgründe, warum Sie investieren, ist der Schutz Ihrer Kaufkraft“, erklärte er.

Der Wert von Bargeld sinkt mit der Inflation. Ihre Anlagen können ebenfalls betroffen sein, aber im Allgemeinen haben sich Aktien in den letzten drei Jahrzehnten gut gegen die Inflation behauptet, wie eine Analyse der US Bank Asset Management Group aus dem Jahr 2020 ergab.

Angesichts der immer noch hohen Inflation und der anhaltenden Volatilität an den Aktienmärkten können Sie die folgenden Schritte unternehmen, um Ihr Altersvorsorgeportfolio zu schützen.

Tragen Sie weiter bei

Wenn Sie keinen Einkommensrückgang verzeichnen, tragen Sie weiterhin zu Ihrem Ruhestandsplan bei, sagte der zertifizierte Finanzplaner Marguerite ChengCEO von Blue Ocean Global Wealth in Gaithersburg, Maryland.

“Mit Ihrem arbeitgeberfinanzierten Plan nutzen Sie die Vorteile Dollarkostendurchschnitt,” Sie sagte.

Das heißt, Sie investieren Ihr Geld in regelmäßigen Abständen zu gleichen Teilen, egal wie sich der Markt entwickelt. Im Wesentlichen reduziert es das Risiko, generiert aber möglicherweise keine so hohen Renditen wie eine Kapitalanlage.

Wenn Sie über 50 Jahre alt sind und einen Roth 401(k), Roth 403(b) oder Roth TSP (Sparplan) in Anspruch nehmen können, sollten Sie erwägen, Nachholbeiträge auf das Konto zu überweisen. Für 2022 sind das maximal 6.500 US-Dollar. Sie zahlen Steuern auf Beiträge, also müssen Sie nicht zahlen, wenn Sie das Geld abheben.

„Steuerliche Diversifizierung ist wichtig“, sagte Cheng, ein Mitglied der CNBC Financial Advisor Council. „Der Aufbau eines Eimers steuerfreien Einkommens im Ruhestand ist definitiv etwas, das man in Betracht ziehen sollte.“

Halten Sie etwas Bargeld bereit

Für den Notfall ist es wichtig, Bargeldreserven zu haben. Indem Sie ein von Ihren Investitionen getrenntes Sparkonto führen, müssen Sie keine Aktien oder andere Vermögenswerte anzapfen, wenn Sie Geld benötigen.

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Seien Sie abwechslungsreich

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Ihr Portfolio sollte eine Mischung aus verschiedenen Vermögenswerten wie Aktien und Anleihen sein, und die Allokation sollte von Ihrer Risikotoleranz, Ihrem Zeithorizont, Ihrem Cashflow-Bedarf und Ihren Steuern bestimmt werden, sagte Cheng.

Anleihen zahlen eine Rendite, wenn sie bis zur Fälligkeit gehalten werden. Seien Sie bei Anleihen in Bezug auf Bonität, Qualität und Laufzeit diversifiziert, sagte sie.

Ein Teil Ihres festen Einkommens kann drin sein Inflationsgeschützte Staatsanleihen. Wie herkömmliche Staatsanleihen werden TIPS von der US-Regierung ausgegeben und unterstützt. TIPS bieten jedoch Schutz vor Inflation, da sich der Hauptanteil, gemessen am Verbraucherpreisindex, mit der Inflation ändert.

Ihr Portfolio sollte auch sowohl Wachstums- als auch Value-Aktien und Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds enthalten, sagte Cheng. Darüber hinaus sollten Sie Unternehmen in Betracht ziehen, die regelmäßig Dividenden zahlen, was helfen kann, die Volatilität zu überstehen, sagte sie.

„Große Unternehmen, die seit langem jedes Jahr konstante Dividenden zahlen, haben in einem inflationären Umfeld etwas zu ihrem Vorteil: Sie können höhere Preise überstehen – und sogar davon profitieren“, erklärte Cheng.

Dann gibt es Vermögenswerte, die traditionell als Inflationsabsicherung gelten, wie Gold und andere Rohstoffe, sowie Immobilienfonds. Die Entscheidung, sie Ihrem Portfolio hinzuzufügen, und wie viel, hängt wiederum von Ihrem Zeithorizont ab, sagte Henske.

„Je weiter Sie davon entfernt sind, das Geld zu benötigen, desto mehr Aktienengagement haben Sie in Ihrem Portfolio“, sagte er.

Je näher Sie dem Ruhestand kommen, Sie könnten einige Ihrer Absicherungen aufbauen, wie TIPS, Gold und Rohstoffe, fügte Henske hinzu. “Man will alles in Maßen machen, weil man keine Kristallkugel hat”, sagte er. “Wir wissen nicht, was passieren wird.”

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