Wie sie funktionieren, Vor- und Nachteile

  • Home Equity Sharing beinhaltet den Verkauf eines Teils der zukünftigen Wertsteigerung Ihres Hauses an einen Investor.
  • Diese Vereinbarungen haben keine monatlichen Zahlungen oder Zinsen.
  • Sie können sie verwenden, um das Eigenkapital Ihres bestehenden Eigenheims bar zu machen oder um die Anzahlung für den Kauf eines Hauses zu decken.

Eigenheim kann ein wertvolles Finanzinstrument sein. Sie können mit traditionellen Produkten wie Eigenheimkrediten, Cash-out-Refinanzierungen oder Eigenheimkreditlinien Kredite aufnehmen. Oder dank neuerer Tools, die als Home Equity Sharing Agreements bezeichnet werden, können Sie sogar einen Teil davon verkaufen, wenn Sie Bargeld benötigen. Die Eigenheimbeteiligung kann sogar einen Teil der Kosten für den Kauf Ihres Eigenheims decken.

Was ist Eigenheimbeteiligung?

Home Equity Sharing ist, wenn Sie sich bereit erklären, an der Wertsteigerung Ihres Hauses teilzuhaben. Im Gegenzug erhalten Sie eine pauschale Zahlung, die Sie zur Deckung Ihrer Ausgaben oder, im Falle neuer Hauskäufer, als Ihre eigene verwenden können


Anzahlung

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Die Idee von Shared Equity ist nicht neu, aber in den letzten Jahren immer beliebter geworden. Mehrere Unternehmen bieten Home Equity Sharing Agreements an, die verwendet werden können, um das Eigenkapital eines Hauses zu erschließen, ein Haus zu kaufen oder beides.

„Auch wenn es Equity-Sharing seit 2005 gibt, hat es in den letzten fünf Jahren an Popularität gewonnen“, sagt David Shapiro, Gründer und CEO des Home-Equity-Sharing-Unternehmens EquiFi. „Die am weitesten verbreitete Nutzung von Equity-Sharing-Produkten erfolgt durch bestehende Hausbesitzer, die auf einen Teil ihres Eigenheimkapitals zugreifen möchten.“

Home Equity-Sharing-Vereinbarungen erfordern weder Zahlungen noch erheben sie Gebühren interessant. Dies unterscheidet sie von anderen Home-Equity-Produkten wie Home-Equity-Darlehen und Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs).

„Equity-Sharing-Produkte dienen der Finanzierung eines Eigenheims und sind eine Alternative zur Kreditaufnahme“, sagt Shapiro. “Diese Produkte sind keine Kredite, verlangen keinen Zinssatz und haben keine monatlichen Zahlungen. Stattdessen teilen sie mit dem Hausbesitzer die Wirtschaftlichkeit des Hauses, wenn der Vertrag endet.”

Wie funktioniert Eigenheimbeteiligung?

Der spezifische Prozess für die Eigenheimbeteiligung hängt von dem Unternehmen ab, mit dem Sie zusammenarbeiten. In der Regel werden sie das tun im Wert steigen Ihre Immobilie und machen Ihnen dann ein Angebot: X Geldbetrag im Austausch für X Eigenkapital, plus einen Prozentsatz der zukünftigen Wertsteigerung des Hauses.

„Wir lassen das Haus von einem externen Gutachter untersuchen und seinen Wert bestimmen“, sagt Matt O’Hara, Leiter Portfoliomanagement und Research bei Unison, einem Aktienunternehmen für Eigenheime. „Auf dieser Grundlage bieten wir dem Hausbesitzer bis zu 17,5 % – oder bis zu 500.000 US-Dollar – dieses Wertes an. Wenn er akzeptiert, kann er das Geld verwenden, wie er will.“

Hausbesitzer leisten keine Zahlungen, bis sie das Haus verkaufen oder ihre Vertragslaufzeit endet (30 Jahre im Fall von Unison, 10 Jahre für einige andere).

“Sie zahlen uns diesen ursprünglichen Betrag sowie einen Prozentsatz der Wertänderung des Hauses zurück”, sagt O’Hara. “Wenn das Haus an Wert verliert, sinkt auch die Zahlung an uns. Wir gewinnen nur, wenn unsere Hausbesitzer es tun.”

Welche Unternehmen bieten Home Equity Sharing an?

Bei Ihrer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft finden Sie keine Vereinbarungen zur Aufteilung von Eigenheimanteilen, aber viele private Unternehmen bieten sie an. Einige nennen sich selbst „Co-Investoren“, da sie in das zukünftige Wachstum Ihres Hauses investieren.

Hier sind einige der Unternehmen, die Home-Equity-Sharing-Verträge abschließen:

  • Einheit: Unison mit Sitz in San Francisco ist ein seit 2013 im Geschäft befindliches Home-Equity-Sharing-Unternehmen. Es ist in 28 Bundesstaaten und Washington DC tätig
  • EquiFi: EquiFi ist seit 2015 im Geschäft und bietet Home Equity Sharing sowohl für Hauskäufer als auch für bestehende Hausbesitzer an. Das Unternehmen hat seinen Sitz in San Jose, Kalifornien, und bedient Kunden in diesem Bundesstaat Kalifornien (obwohl 16 weitere Bundesstaaten in Arbeit sind). Es bietet Home-Equity-Sharing-Vereinbarungen ohne festgelegte Rückzahlungsbedingungen.
  • Haushahn: Hometap ist ein neueres Home-Equity-Sharing-Unternehmen mit Sitz in Boston. Das Unternehmen ist seit 2019 im Geschäft und bietet Beteiligungsvereinbarungen in 18 Bundesstaaten an.
  • Punkt: Point bietet Aktienbeteiligungsoptionen für Eigenheimkäufer und Eigenheimbesitzer sowie Heim-Helocs und ist in 17 Bundesstaaten und Washington, DC tätig. Es hat seinen Sitz in Palo Alto, Kalifornien, und ist seit 2015 im Geschäft.
  • Freischalten: Unlock wurde 2021 eingeführt und ist eine der neuesten Optionen für die gemeinsame Nutzung von Eigenheimen. Das in San Francisco ansässige Unternehmen bietet auch Teilaufkäufe an, mit denen Sie Ihre Rückzahlung über einen Zeitraum von 10 Jahren verteilen können.

Nicht alle Unternehmen sind in jedem Bundesstaat tätig, aber die meisten ermöglichen es Ihnen, die Eignung der Immobilie auf ihrer Website zu überprüfen. Wie O’Hara erklärt: “Hausbesitzer können ihre Wohnadresse auf unserer Website eingeben und sehen, ob sie qualifiziert sind oder nicht, und erhalten einen kostenlosen Kostenvoranschlag – ohne Risiko für ihre Kreditwürdigkeit oder Verpflichtung, den nächsten Schritt zu tun.”

Vor- und Nachteile von Home Equity Sharing

Der größte Vorteil von Home Equity Sharing ist, dass es sich nicht um eine Schuld handelt. Es gibt keine monatlichen Zahlungen, keine Zinsen und Sie können das Geld nach Belieben verwenden.

Eigenkapitalvereinbarungen können auch leichter zu qualifizieren sein als ein Darlehen. Zum Beispiel ermöglicht das Home-Equity-Sharing-Unternehmen Unlock Kredit-Scores so niedrig wie 500. Mit einer Home-Equity-Kreditlinie können Sie davon ausgehen, dass Sie mindestens eine Punktzahl von 620 benötigen, um sich zu qualifizieren.

Auf der anderen Seite könnte es Sie viel kosten, am zukünftigen Wert Ihres Hauses teilzuhaben – insbesondere, wenn Ihr Haus im Laufe der Laufzeit Ihres Vertrags stark an Wert gewinnt. Darüber hinaus verlangen die meisten Equity-Sharing-Unternehmen, dass Sie sie am Ende Ihrer Laufzeit in einer einzigen Zahlung zurückzahlen. Dies kann auf einmal zu erheblichen Kosten führen.

Home Equity Sharing ist auch nicht überall verfügbar. Und viele Unternehmen werden sich nicht an Mietobjekten, Zweitwohnsitzen, Anlageobjekten, Mehrfamilienhäusern oder einzigartigeren Häusern beteiligen.

„Haben Sie jemals eine dieser ‚House Hunters‘-Folgen gesehen, in denen eines der Häuser einen Kunstrasen-Putting-Raum oder einen riesigen Whirlpool inmitten eines Zimmers mit pinkfarbenem Hochflorteppich hat? Hausbesitzer, die solch unkonventionelle Wohnungen besitzen, können dies möglicherweise nicht Partner mit uns”, sagt O’Hara.

Beispiel für Eigenheimbeteiligung

Hier ist ein Blick darauf, wie der Abschluss einer Eigenheimbeteiligungsvereinbarung als Hausbesitzer aussehen würde:

Sie füllen einen Antrag bei der Home-Equity-Sharing-Gesellschaft Ihrer Wahl aus. Sie würden einen professionellen Gutachter schicken, um Ihre Immobilie zu bewerten und Ihnen dann ein offizielles Angebot zu machen.

Wenn Ihr Haus beispielsweise einen Wert von 500.000 US-Dollar hat, bieten sie Ihnen möglicherweise 17,5 % (die maximale Investition von Unison) – oder 87.500 US-Dollar. Am Ende Ihrer 30-jährigen Amtszeit wollen sie diese 87.500 US-Dollar zurückhaben, plus einen Prozentsatz des Eigenkapitals, das Sie in diesem Zeitraum gewonnen haben. Wenn die Vereinbarung beispielsweise 20 % betrug und Ihr Haus von 500.000 $ auf 700.000 $ an Wert stieg, schulden Sie ihnen zusätzlich 40.000 $ (200.000 x 0,20).

Sie können sich auch dafür entscheiden, Ihr Haus vor Ablauf dieser 30-jährigen Laufzeit zu verkaufen. Wenn dies der Fall ist, würden Sie die Home-Equity-Sharing-Gesellschaft aus Ihrem Verkaufserlös zurückzahlen.

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