„Wie stehen die Chancen? Ich gehe in Rente und die Börse stürzt ab. Alle meine Pläne stehen auf dem Kopf.“ Ich möchte auf meine 401 (k) zurückgreifen, um mein neues Zuhause zu renovieren. Welche Möglichkeiten habe ich?

Lieber Quentin,

Ich gehe in zwei Monaten in den Ruhestand und bin bereits in mein neues Zuhause an der Sonne gezogen. Ich habe meine Wohnung in einer großen US-Metropolregion an der Ostküste nicht verkauft, da ich sehen wollte, wie ich mich in meinem neuen Leben eingelebt habe. Es ist eine ruhige, aber schöne Stadt an der Westküste, und ich wollte sehen, wie ich mich sowohl an den ganzjährigen Sonnenschein als auch an das langsamere Tempo des Lebens gewöhne. Es war ein langer Weg, aber ich bin endlich angekommen. Endlich kann ich mich entspannen. Oder das dachte ich.

Aber das ist nicht mein Problem.

Die Börse ist mein Problem. Meine 401(k) ist mein Problem. Wie stehen die Chancen? Ich gehe in Rente und die Börse stürzt ab. Alle meine Pläne stehen auf dem Kopf. Was mache ich jetzt mit meinem 401(k)? Mein ursprünglicher Plan, noch im letzten Monat, war es, meine 401 Ik abzuziehen und ungefähr 200.000 Dollar für die Renovierung meines Hauses zu verwenden. Ich möchte meine Küche neu organisieren, eine Kücheninsel schaffen, die sowohl einen Gasherd als auch genügend Platz zum Zubereiten von Speisen hat. Der Architekt entwirft Pläne.

Wir versetzen Wände, keine Berge, aber ich möchte unbedingt loslegen. Soll ich mir stattdessen das Geld leihen? Was sage ich ihm?

Kürzlich im Ruhestand

Lieber Neuling,

Erstmal herzlichen Glückwunsch zum Abschied. Es ist keine kleine Errungenschaft in jedem Markt. Sie haben eindeutig auf lange Sicht gespielt, gespart, investiert, zwei Immobilien gekauft und – mehr noch – Sie haben Optionen. Optionen sind eine wunderbare Sache – sie sind ein Cousin zweiten Grades, dem die Freiheit zweimal genommen wurde. Es steht Ihnen frei, etwas zu tun oder nichts. Manchmal ist die Entscheidung, nichts zu tun, eine Handlung an sich, und dazu rate ich Ihnen jetzt.

In einem Markt wie diesem möchten Sie nicht auf Ihre 401(k) zurückgreifen. Sie verkaufen keine Aktien in einem fallenden Markt, wenn Sie es vermeiden können und wenn Sie es sich leisten können, zu warten. Und obwohl Sie gerade in den Ruhestand getreten sind, klingt es so, als ob Sie sich in einer stabilen finanziellen Situation befinden, sodass Sie weitermachen können, als wäre an der Wall Street nichts passiert. Leben Sie in Ihrem Zuhause, bevor Sie sich entscheiden, größere Änderungen vorzunehmen. Ein Architekt wird Ihre Wünsche berücksichtigen – Ihre sehr teuren Wünsche – und noch einige mehr.

Sie haben bereits viele Änderungen vorgenommen. Ich kann sehen, wie aufgeregt und ungeduldig Sie sind, mit der Renovierung loszulegen, aber die Pause kann ein verkappter Segen sein. Sie werden vielleicht das Gefühl haben, dass Sie zu dem Zeitpunkt, an dem sich der Markt erholt – und er wird sich schließlich erholen –, keine Wände versetzen oder Küchen und Badezimmer auf den Kopf stellen müssen. Manchmal kann ein Paar Glasschiebetüren in der Küche Wunder wirken und den Garten und all das zusätzliche Licht in Ihr Zuhause bringen.

„Optionen sind eine wunderbare Sache – sie sind ein Cousin zweiten Grades, der zweimal der Freiheit beraubt wurde.“

Über den anderen Elefanten in der Küche: die Börse. Nehmen Sie im Ruhestand keinen großen Kredit für eine Renovierung auf. Das würde ich auch sagen, wenn die Zinsen nicht steigen würden. Halten Sie sich an die 4%-Regel: Beziehen Sie nicht mehr als 4% Ihres Altersguthabens und passen Sie es jedes Jahr an die Inflation an. Dies ist eine langfristige Strategie für Rentner, um zu vermeiden, dass sie ihre gesamten Altersersparnisse ausgeben, bevor sie in diese großartige Kücheninsel im Himmel schlüpfen.

In der Tat, jüngste Untersuchungen von Morningstar deuten darauf hin Sie sollten sogar weniger als 4% abheben. Sie empfehlen Ihnen, 3,3 % abzuheben, wenn Sie Ihre Altersvorsorge sichern und sicherstellen möchten, dass sie für den Rest Ihres Lebens reicht. Diese Zahl von 3,3 % geht von einem ausgewogenen Portfolio und festen Entnahmen über 30 Jahre aus, einer geschätzten Länge der Ruhestandsjahre, was einer Wahrscheinlichkeit von 90 % entspricht, dass Sie nicht alle Ihre Altersersparnisse aufzehren.

Im Gegensatz zu einer Rezession (zwei aufeinanderfolgende Quartale mit negativem BIP-Wachstum) gibt es für einen „Marktcrash“ keine Definition, auf die sich alle Ökonomen einigen. Es bezieht sich normalerweise auf einen plötzlichen und schweren Rückgang der Aktien. Einige Analysten sprechen von einem zweistelligen Rückgang in kurzer Zeit. Aber Jay Hatfield, Chief Investment Officer bei Infrastructure Capital Management, sagte kürzlich gegenüber MarketWatch, es sei a 50% Rückgang in kurzer Zeit oder im Laufe eines Jahres.

Das ist kein Zuckerschlecken. Es ist kein guter Zeitpunkt, um die Schlüssel zu Ihrem Büro zu übergeben und endlich Ihren Hefter wegzuräumen. Der Dow Jones Industrial Average DJIA,
-1,22 %
ist seit Januar um 13 % gefallen und der S&P 500 SPX,
-1,54 %
ist um 18 % gefallen und der Nasdaq COMP,
-1,61 %
ist im gleichen Zeitraum um 28 % niedriger. Bis zum Alter von 60 Jahren empfehlen Berater im Allgemeinen, dass Sie 50 % in Aktien und 50 % in festverzinsliche Wertpapiere investieren und Ihre Aktienallokation um 5 % pro Jahr mit 25 % bis 30 % in Aktien bis zum Zeitpunkt Ihrer Pensionierung reduzieren sollten.

Gute Arbeit, Ihr Zweitwohnsitz in der Stadt zu vermieten und Ihrem neuen Leben einen Probelauf zu geben. Das gibt mir die Gewissheit, dass Sie in besserer Verfassung sind als Ihre Küche.

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